اردیبهشت ماه سال جاری بود که مهران محرمیان، معاون فناوری های نوین بانک مرکزی از تغییر مدل اعتبارسنجی بانک ها به دلیل گلایه مردم از مدل فعلی خبر داد و گفت: در مدل اعتبارسنجی جدید، عوامل دیگری نیز وجود دارد. در رتبه بندی موثر خواهد بود و عواملی که در این مرحله اضافه می شود «سابقه محکومیت های مالی» است.
اکنون وزیر اقتصاد در صفحه شخصی خود در X نوشت که مدل اعتبارسنجی کشور پس از 8 سال تغییر کرد و به جای 32 درصد جمعیت، کل جمعیت فعال کشور می توانند گزارش اعتبار خود را دریافت کنند (با 70 مورد اطلاعاتی). به جای 18 مورد) از شرکت اعتبارسنجی ایران. انجام دهید
شرکت ایران اعتبارسنجی بر اساس داده کاوی و پردازش هوشمند اطلاعات، میزان ریسک مالی و اعتباری افراد را در آینده پیش بینی می کند. این شرکت تقارن اطلاعاتی را در بازارهای تسهیلات و اعتبارات، خودرو، بیمه و مسکن و هر بازار مالی دیگر افزایش میدهد و به شفافتر شدن معاملات و مبادلات افراد کمک میکند.
در حال حاضر بانک ها، موسسات اعتباری و شرکت های لیزینگ و … از مدل اعتبارسنجی شرکت اعتبارسنجی ایران برای اعطای وام به شرکت های خود استفاده می کنند.
مدل جدید دارای دقت 89 درصد و پوشش 100 درصدی است و برای اجرای آن علاوه بر شاخص های تسهیلات و بانکی از اطلاعات مربوط به مالیات، قوه قضائیه، بیمه، درصد درآمد، مانده بدهی جرایم رانندگی و موارد دیگر استفاده می شود.
برخی از کارشناسان مدل اعتبار سنجی فعلی را بی اثر می دانند. به عنوان مثال، محمد برزگری فیروزآبادی، کارشناس اقتصادی، معتقد است که سیاست فعلی رتبه بندی اعتباری به جای اینکه محرک رشد اقتصادی باشد، به مانعی جدی برای توسعه کشور تبدیل شده است. این سیاست که با نوید بهبود وضعیت وام دهی و کاهش معوقات بانکی ارائه شد، در عمل به سدی ملموس در برابر جریان سرمایه و نوآوری تبدیل شده است.
کاهش نکول تسهیلات بانکی با اعتبارسنجی
برزگری فیروزآبادی می گوید: عدم شفافیت در نحوه محاسبه رتبه اعتباری و دسترسی محدود به اطلاعات باعث شده این سامانه به جای اعتمادسازی به ابزاری برای ایجاد شبهه تبدیل شود. در حال حاضر سیستم رتبه بندی فعلی به دلیل پیچیدگی و عدم شفافیت، نوآوری و ریسک پذیری در اقتصاد را کاهش داده است.
با وجود این، افرادی هستند که از مدل اعتباربخشی بانک ها دفاع می کنند و معتقدند در سال های اخیر به دلیل سیاست انقباضی بانک مرکزی، اعتباردهی بانک ها کاهش یافته و شرایط اعطای اعتبار نیز سخت شده است.
حجتالله فرزانی، کارشناس پولی و بانکی میگوید: با وجود اینکه بانکها همیشه در اعطای وام آزاد بودهاند و بر اساس مصوبات ستاد هماهنگی مبارزه با مفاسد اقتصادی، بانکها نمیتوانند بدون ضوابط به آنها وام بدهند.
به گفته فرزانی، بانک ها باید ریسک اعتباری مشتری را بسنجند و بر این اساس نحوه ارائه تسهیلات را مدیریت کنند تا تسهیلات معوق (وصول نشده) نباشد.
بر اساس بررسی های انجام شده امروز، مهم ترین عامل ورشکستگی بانک ها و سایر موسسات اعتباری و سرمایه گذاری، ریسک نکول است. اعتبارسنجی منجر به شفافیت اطلاعات دقیق قبل از هرگونه تعامل اقتصادی می شود و با کاهش معوقات، مطالبات معوق بانک ها را کاهش می دهد.