در این گزارش شرایط دریافت وام 700 میلیون تومانی از طرح اعتبار ملی بانک ملی ایران را بخوانید.
اقتصاد آنلاین، بانک ملی ایران به منظور تسهیل دسترسی مشتریان به منابع مالی و ارائه تسهیلات به مشتریان، شرایط دریافت وام ۷۰۰ میلیون تومانی را به روز کرد. این تسهیلات با هدف تامین مالی متقاضیان واجد شرایط و بر اساس میانگین سپرده در حساب طرح ویژه پرداخت می شود. متقاضیان برای بهره مندی از این وام باید ضمن افتتاح حساب و کسب امتیاز لازم شرایط اعتبار سنجی و ارائه ضمانت نامه های مورد تایید بانک را داشته باشند. در ادامه جزئیات شرایط دریافت وام اعتبار ملی بانک ملی، نحوه ثبت نام و مدارک مورد نیاز را بخوانید.
طرح اعتبار ملی یکی از تسهیلات بانک ملی ایران است که امکان دریافت وام نقدی را برای مشتریان واجد شرایط فراهم می کند. در این طرح متقاضیان با افتتاح حساب کوتاه مدت ویژه و ایجاد میانگین موجودی در بازه زمانی مشخص شده امتیاز دریافت تسهیلات را کسب می کنند.
سقف اعتبار ملی 700 میلیون تومان است اما مبلغ نهایی تسهیلات هر متقاضی بر اساس میانگین مانده حساب، مدت سپرده گذاری، امتیاز کسب شده و مدت بازپرداخت تعیین می شود. بنابراین افتتاح حساب به تنهایی به معنای دریافت وام با سقف کامل نیست و میزان تسهیلات پرداختی بستگی به امتیاز متقاضی و معیارهای بانک دارد.
سقف تسهیلات در طرح اعتبار ملی بانک ملی 700 میلیون تومان تعیین شده است. متقاضیان می توانند با توجه به امتیاز حساب خود نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کرده و در صورت احراز شرایط از اعتبار در نظر گرفته شده بهره مند شوند.
حداقل مبلغ وام در اطلاعات اعلام شده مشخص نشده است و میزان تسهیلات قابل پرداخت بستگی به امتیازات اخذ شده از سپرده و شرایط طرح دارد. همچنین متقاضیان باید قبل از ثبت درخواست، شرایط مربوط به ضمانت، اعتبار و قابلیت بازپرداخت اقساط را بررسی کنند.
یکی از ویژگی های طرح اعتبار ملی امکان انتخاب نرخ سود از بین سه گزینه 14، 18 و 23 درصدی است. متقاضیان می توانند با توجه به شرایط خود و شرایط بانک یکی از این نرخ ها را برای دریافت تسهیلات انتخاب کنند.
نرخ سود انتخابی بر میزان اقساط و بازپرداخت کل تسهیلات تاثیر دارد. به همین دلیل متقاضیان باید قبل از عقد قرارداد، هزینه نهایی وام و میزان تعهدات مالی خود را با توجه به نرخ سود و مدت بازپرداخت بررسی کنند.
میزان اقساط وام اعتبار ملی به میزان تسهیلات دریافتی، نرخ سود انتخابی و مدت بازپرداخت بستگی دارد. بر اساس اطلاعات اعلام شده، در صورت دریافت تسهیلات 700 میلیون تومانی با نرخ سود 14 درصد و بازپرداخت 60 ماهه، مبلغ هر قسط حدود 16 میلیون و 287 هزار تومان خواهد بود.
در این شرایط کل سود تسهیلات حدود 277 میلیون و 266 هزار تومان و کل مبلغ بازپرداخت با احتساب اصل و سود وام حدود 977 میلیون و 266 هزار تومان محاسبه شده است.
این ارقام مربوط به دریافت سقف کامل تسهیلات با نرخ سود 14 درصد و بازپرداخت 60 ماهه است. در صورت انتخاب نرخ سود 18 یا 23 درصد یا تغییر مدت بازپرداخت، میزان اقساط و کل هزینه تسهیلات نیز تغییر می کند.
مدت بازپرداخت تسهیلات اعتباری ملی بانک ملی از 12 تا 60 ماه متغیر است. متقاضیان می توانند بر اساس شرایط طرح و میزان تسهیلات دریافتی یکی از دوره های بازپرداخت 12، 24، 36، 48 یا 60 ماهه را انتخاب کنند.
انتخاب دوره بازپرداخت کوتاه‌تر به معنای پرداخت اقساط بیشتر در هر ماه، اما تسویه وام در زمان کمتر است. از سوی دیگر، با افزایش مدت بازپرداخت، مبلغ هر قسط کاهش می یابد. با این حال، هزینه نهایی وام بستگی به نرخ بهره و شرایط قرارداد دارد.
دریافت تسهیلات اعتباری ملی منوط به افتتاح حساب کوتاه مدت ویژه این پروژه و ایجاد حساب میانگین می باشد. متقاضیان باید حداقل یک ماه از زمان واریز خود را سپری کنند تا بتوانند بر اساس امتیاز کسب شده برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
حداکثر مدت زمان کسب امتیاز در این طرح 12 ماه می باشد. بدین ترتیب متقاضیان می توانند با توجه به میزان سپرده و مدت نگهداری موجودی امتیاز لازم برای دریافت تسهیلات را کسب کنند.
نسبت تسهیلات به سپرده نیز به مدت سپرده گذاری، دوره بازپرداخت و نرخ سود بستگی دارد. به عنوان مثال نسبت اعلام شده برای دریافت وام با سود 14 درصد و بازپرداخت 60 ماهه در صورت سپرده 12 ماهه حدود 77 درصد است.
همچنین افتتاح حساب کوتاه مدت ویژه طرح برای دریافت وام الزامی است و حساب مشترک در این طرح پذیرفته نمی شود.
متقاضیان وام اعتبار ملی باید با توجه به میزان تسهیلات، رتبه اعتباری و ضوابط بانکی، ضمانت نامه های تایید شده ارائه کنند. از جمله ضمانت نامه های اعلام شده برای این پروژه می توان به ضامن رسمی، اعتبار شغلی، اعتبارسنجی و چک ماهیگیری اشاره کرد.
طبق شرایط اعلام شده، برای دریافت تسهیلات تا سقف 300 میلیون تومان، معرفی یک ضامن معتبر و برای مبالغ بالای 300 میلیون تومان تا سقف 700 میلیون تومان، معرفی دو ضامن معتبر پیش بینی می شود. اما تعداد و شرایط نهایی ضامن ها به رتبه اعتباری متقاضی، وضعیت ضمانت نامه ها و معیارهای عملکرد بانک بستگی دارد.
ارائه چک از ذینفع یا ضامن نیز از الزامات این طرح است. متقاضیانی که قادر به ارائه ضمانت نامه های تعیین شده نیستند، می توانند با مراجعه به شعب بانک، شرایط ارائه وثیقه و ضمانت نامه های جایگزین مورد قبول بانک را بررسی کنند.
رتبه اعتباری متقاضی و ضامن یکی از عوامل موثر در بررسی درخواست تسهیلات اعتباری ملی است. بر اساس معیارهای اعلام شده، رتبه اعتباری ضامن باید متناسب با وضعیت اعتباری وام گیرنده باشد.
شرایط اعلام شده برای رتبه اعتباری ضامن ها به شرح زیر است:
– متقاضی با رتبه اعتباری A: ضامن با رتبه های A، B، C یا D قابل قبول است.
– متقاضی دارای رتبه اعتباری B: ضامن باید دارای رتبه A، B یا C باشد.
-متقاضی با رتبه اعتباری C: ضامن باید دارای رتبه A یا B باشد.
– متقاضیان دارای رتبه های D، E و F یا بدون رتبه اعتباری: معرفی ضامن با رتبه A مورد انتظار است.
ضمناً ضامن باید دارای شرایط اعتباری مورد تایید بانک باشد و وضعیت حساب و سابقه بانکی وی نیز بررسی شود. در ضمانت نامه غیرحضوری، ضامن باید کاربر سامانه بام بانک ملی باشد تا بتواند قرارداد را به صورت دیجیتالی امضا کند.
در برخی از دوره های بازپرداخت، شرایط اضافی در نظر گرفته شده است. برای بازپرداخت های 12 و 24 ماهه، متوسط مانده یک ساله حساب های وام گیرنده یا ضامن به جز حساب اعتبار ملی، حداقل باید معادل دو قسط باشد. برای تسهیلات بالای 300 میلیون تومان کافی است یکی از ضامن ها این شرط را داشته باشد.
متقاضیان برای افتتاح حساب و ثبت درخواست تسهیلات باید مدارک هویتی و مدارک مورد نیاز بانک را ارائه دهند. مدارک مورد نیاز با توجه به وضعیت شغلی متقاضی، میزان تسهیلات و نوع ضمانت ممکن است متفاوت باشد.
مهمترین مدارک مورد نیاز عبارتند از:
-کارت ملی و شناسنامه؛
– اثبات درآمد، مانند فیش حقوقی یا مجوزهای تجاری؛
– گواهی اشتغال به کار در صورت نیاز
– چک ماهیگیر طبق قوانین طرح.
– مدارک هویتی و اعتباری ضامن یا ضامنین.
-اسناد و مدارک در صورت ارائه ضمانت نامه جایگزین مورد تایید بانک.
متقاضیان باید قبل از تکمیل درخواست، فهرست نهایی مدارک را از بانک ملی یا شعب مربوطه دریافت کنند تا روند رسیدگی به پرونده با نقص مدارک مواجه نشود.
متقاضیان برای استفاده از تسهیلات اعتباری ملی ابتدا باید حساب کوتاه مدت ویژه طرح افتتاح کرده و با واریز امتیاز، امتیاز لازم را کسب کنند. پس از گذشت حداقل یک ماه از زمان واریز، امکان درخواست تسهیلات بر اساس امتیاز کسب شده و سایر شرایط طرح وجود دارد.
فرآیند افتتاح حساب و ثبت درخواست تسهیلات از طریق سامانه بام بانک ملی و یا مراجعه حضوری به شعب امکان پذیر است. پس از بررسی میزان تسهیلات قابل دریافت، متقاضیان باید مدارک لازم را ارائه و مراحل اعتبار سنجی و تایید ضمانتنامه ها را طی کنند.
پس از تایید درخواست و تکمیل مراحل قراردادی، تسهیلات به متقاضی پرداخت خواهد شد. بر اساس اطلاعات اعلام شده در خصوص طرح، در صورت انجام مراحل و امضای قرارداد توسط مشتری و ضامن، امکان واریز تسهیلات در کمتر از سه ساعت پیش بینی می شود. البته زمان پرداخت نهایی بستگی به تکمیل پرونده و تایید بانک دارد.
متقاضیان دریافت تسهیلات اعتباری ملی باید علاوه بر شرایط سپرده گذاری و ضمانت، مقررات عمومی بانک را نیز رعایت کنند. بر اساس ضوابط اعلام شده، افرادی که در زمان دریافت تسهیلات دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی هستند، در دریافت وام با محدودیت مواجه خواهند شد.
سایر شرایط این طرح عبارتند از:
– هر شخص حقیقی ایرانی مجاز به افتتاح تنها یک حساب کوتاه مدت ویژه طرح است، اما می تواند در چند نوبت در چارچوب سقف و شرایط اعلام شده از تسهیلات استفاده کند.
افتتاح حساب مشترک در این طرح مجاز نمی باشد.
– افتتاح چند حساب ویژه طرح به صورت همزمان برای اشخاص حقیقی و حقوقی ممنوع است.
– مشتریانی که قبلا از تسهیلات مختلف بانک ملی استفاده کرده اند در صورت داشتن سایر شرایط محدودیتی برای واریز و استفاده از تسهیلات این طرح ندارند.
– اشخاص حقوقی اعم از شرکت ها و سازمان ها می توانند با مراجعه حضوری به شعب بانک ملی نسبت به افتتاح حساب طرح ویژه اقدام کنند.
– اشخاص حقوقی این امکان را دارند که امتیازهای کسب شده از سپرده را به کارکنان و مدیران خود واریز کنند تا افراد واجد شرایط بر اساس مقررات طرح از تسهیلات استفاده کنند.
به طور کلی دریافت وام اعتبار ملی از بانک ملی به میزان سپرده، میانگین مدت زمان ایجاد حساب، رتبه اعتباری، توانایی ارائه ضمانت و انتخاب دوره بازپرداخت بستگی دارد. متقاضیان باید قبل از افتتاح حساب و ثبت درخواست تسهیلات، شرایط طرح را از بانک ملی استعلام کرده و با در نظر گرفتن مبلغ اقساط و هزینه نهایی وام، نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کنند.