وام سهام عدالت | به دنبال سیاست های دولت برای گسترش دسترسی خانوارها به منابع مالی کم هزینه، وام جدید با پشتوانه سهام در دستور کار قرار گرفته است. این وام که ساختاری مشابه «وام یارانه ای» و بدون نیاز به ضامن سنتی دارد، با تکیه بر حقوق صاحبان سهام پرداخت می شود. رسانه ها از آغاز فرآیند ثبت نام این تسهیلات برای سرپرستان خانوار خبر داده اند.
این وام می تواند به یکی از مهم ترین ابزارهای حمایت مالی برای دهک های متوسط و پایین تبدیل شود. زیرا میلیونها خانوار صاحب سهام هستند، اما تاکنون امکان انحلال یا استفاده عملی از آن را نداشتهاند.
در این گزارش به بررسی جزئیات وام سهام عدالت، شرایط دریافت، مکانیسم ثبت، تفاوت آن با وام یارانه ای، مزایا، خطرات، نظر کارشناسان و آثار اقتصادی آن می پردازیم.
وام سهام چیست؟
وام سهام نوعی تسهیلات بانکی است که وثیقه آن سهام عدالت ثبت شده به نام متقاضی است. برخلاف وام های سنتی که نیاز به ضامن رسمی یا وثیقه ملکی دارند، در این پروژه سهام عدالت به عنوان حمایت اعتباری توسط بانک ها و موسسات مالی شناسایی می شود.
بانک یا موسسه مالی با تایید الکترونیکی سهام عدالت مبلغ وام را به متقاضی پرداخت می کند و در صورت عدم بازپرداخت، امکان برداشت سود سهام یا فروش آن وجود دارد.
چرا وام سهام مشابه «وام یارانه ای» است؟
ساختار این وام از چند جهت شبیه به وام یارانه ای است:
-
بدون نیاز به ضامن سنتی
-
ثبت نام غیرحضوری از طریق سامانه های دولتی
-
پرداخت بر اساس بانک اطلاعاتی رفاه ایرانیان
-
اقساط سبک و بازپرداخت طولانی مدت
-
روی سرپرستان خانوار تمرکز کنید
همین شباهت ها باعث شده تا رسانه ها از «یارانه وام سهام عدالت» صحبت کنند.
چه کسانی واجد شرایط دریافت وام سهام هستند؟
بر اساس گزارش ها، ذی نفعان اصلی عبارتند از:
-
سرپرستان خانوارهایی که سهام عدالت دارند
-
افرادی که کد تبادل فعال دارند
-
خانوارهای دهک پایین و متوسط
-
کسانی که اطلاعات بانکی آنها در سامانه های دولتی تکمیل شده است
اولویت با کسانی است که از امکانات مشابه استفاده نکرده باشند.
مبلغ وام سهام عدالت چقدر است؟
مبلغ نهایی هنوز به طور رسمی اعلام نشده است، اما بر اساس الگوهای مشابه و منابع رسانه ای، انتظار می رود:
-
حداقل وام: 30 میلیون تومان
-
سقف وام: بین 50 تا 100 میلیون تومان
-
بر اساس ارزش روز سهام هر فرد تعیین می شود
افرادی که دارای سبد سهام با ارزش بالاتر هستند، می توانند وام های بیشتری دریافت کنند.
شرایط بازپرداخت وام سهام عدالت
انتظار می رود شرایط بازپرداخت شامل موارد زیر باشد:
-
سود ترجیحی زیر نرخ بازار
-
بازپرداخت 36 تا 60 ماهه
-
اقساط سبک ماهانه
-
کسر خودکار یارانه یا حقوق از حساب بانکی در صورت تاخیر
مراحل ثبت وام سهام عدالت
1. وارد سامانه معرفی شده توسط دولت یا بانک عامل شوید
2. احراز هویت الکترونیکی با کد ملی و شماره شبا
3. تأیید دارایی های حقوق صاحبان سهام
4. مبلغ و دوره بازپرداخت را انتخاب کنید
5. امضای قرارداد دیجیتال
6. واریز وجه به حساب متقاضی
تمام مراحل بدون مراجعه حضوری انجام می شود.
مزایای وام سهام عدالت
-
دسترسی آسان به امور مالی
-
نیازی به ضامن نیست
-
سرعت پرداخت بالا
-
کاهش فشار بر سیستم بانکداری سنتی
-
افزایش کارایی دارایی های مردم
خطرات و نگرانی های کارشناسان
برخی کارشناسان هشدار می دهند:
-
فشار بازپرداخت ممکن است بر خانوارهای کم درآمد افزایش یابد
-
امکان فروش تدریجی دارایی های ملی در صورت نکول وجود دارد
-
وام گرفتن ممکن است به سمت هزینه های غیرمولد برود
به همین دلیل تاکید می شود که این وام همراه با آموزش مالی باشد.
تأثیر اقتصادی وامهای سهام
در صورت اجرای گسترده، این طرح می تواند:
-
افزایش قدرت خرید خانوارها
-
تحریک تقاضای مصرف کننده
-
نقدینگی کوتاه مدت را وارد بازار کنید
-
کمک به رشد اقتصادی کوتاه مدت
اما اگر کنترلی وجود نداشته باشد، ممکن است منجر به افزایش تورم شود.
خلاصه
وام سهام گام مهمی در تبدیل دارایی های غیرنقدی به ابزارهای مالی فعال است. اگر این طرح با شفافیت، نظارت و هدفمندی اجرا شود، می تواند به یکی از موفق ترین ابزارهای حمایت مالی دولت تبدیل شود. اما اجرای عجولانه بدون ملاحظات اجتماعی می تواند خطراتی داشته باشد.
وام سهام چیست؟
تسهیلاتی با وثیقه و بدون ضامن سنتی.
چه کسی می تواند ثبت نام کند؟
سرپرستان خانوارهایی که سهام عدالت دارند.
ثبت نام چگونه است؟
به صورت غیر حضوری از طریق سامانه معرفی شده.
اگر سهام عدالت دارید، وضعیت ملک و اطلاعات بانکی خود را در سامانه ایرانی سجام و رفاه به روز کنید تا بتوانید وام دریافت کنید.
منبع
همگرایی عصر، ایرنا، تسنیم، گزارش خبرگرافی