وام بدون ضامن آسان‌تر از همیشه

با راه اندازی قریب الوقوع سیستم جامع اسنادنظام بانکی کشور در حال ورود به یکی از مهمترین تحولات مالی در دهه اخیر است. تحولی که مسیر دریافت کرد وام بدون ضامن راه را برای میلیون ها متقاضی هموار می کند. بر اساس اظهارات رسمی رئیس مرکز تامین مالی کشور، به زودی این امکان وجود دارد تأیید بیش از 30 نوع دارایی از جمله سیم کارت، یارانه، طلا، سهام، املاک و حتی سوابق اعتباری برای دریافت تسهیلات ارائه می شود.

گزارش خبرگرافی به بررسی جزئیات کامل این تحول، تاثیر آن بر وام های بدون وثیقه، نقش سیستم جامع وثیقه، آینده بازار طلا، سهام و ارز دیجیتال و تغییر ساختار قدرت بانک ها می پردازد.

وام بدون ضامن در آستانه تحول بزرگ بانکی

برای سالها، ضامن رسمی بزرگترین مانع برای گرفتن وام است برای اقشار مختلف جامعه بوده است. اکنون با اجرای قانون جدید تامین مالی و توسعه سیستم گارانتی جدیدمسیر گرفتن وام بدون ضامن وارد مرحله کاملا جدیدی می شود.

به گفته مجید کریمی، رئیس مرکز تامین مالی کشور:

• صدور ضمانت نامه دیگر در انحصار بانک ها نیست

• صندوق های ضمانت خصوصی نیز وارد چرخه تضمین مالی خواهند شد

• دارایی های واقعی و دیجیتالی جای وثیقه سنتی را می گیرند

در نتیجه این تغییرات، افزایش دسترسی عمومی به وام های بدون وثیقه خواهد بود

نظام جامع اعمال؛ رکن اصلی وام بدون ضامن

یکی از چهار رکن اصلی قانون جدید تامین مالی، سیستم جامع اسناد برای اولین بار این سامانه امکان تایید همزمان دارایی های فیزیکی و دیجیتالی را فراهم می کند.

دارایی هایی که می توان برای وام بدون وثیقه تضمین کرد:

• طلا

• بورس اوراق بهادار

• املاک و مستغلات

• سیم کارت

• یارانه نقدی

• سوابق بیمه و بازنشستگی

• حساب های بانکی

• سپرده های سرمایه گذاری

این دگرگونی باعث ایجاد بسیاری از افراد می شود نیازی به ضامن انسانی نیست و تنها با اعتبار دارایی خود تسهیلات دریافت کنند.

نقش اعتبارسنجی در اخذ وام بدون ضامن

در مدل جدید تامین مالی، امتیازات اعتباری مردم جای ضامن ها را می گیرد. این امتیاز بر اساس اطلاعات جمع آوری شده از:

محاسبه خواهد شد. حتی چیزهایی مثل عدم پرداخت عوارض بزرگراه همچنین می تواند باعث کاهش امتیاز اعتباری شود و شانس دریافت وام بدون ضامن را کاهش دهد.

پایان انحصار بانکی در ضمانت وام

در گذشته فقط بانک ها قادر به صدور ضمانت برای وام بودند. اما در مدل جدید:

• صندوق های ضمانت خصوصی

• موسسات مالی غیردولتی

• شرکت های لندتک

همچنین وارد چرخه تضمین تسهیلات شوید. این موضوع باعث می شود رقابتی شدن بازار و کاهش سختگیری های بانکی وام بدون ضامن پرداخت می شود.

وام بدون وثیقه با وثیقه و یارانه سیم کارت چگونه است؟

یکی از جذاب ترین بخش های این تکامل، پذیرش دارایی های نامشهود به عنوان وثیقه شامل:

• سیم کارت های دائمی با ارزش بالا

• یارانه نقدی ماهانه

• سوابق بیمه مستمر

این دارایی ها به صورت هوشمند توسط مؤسسات متولی ارزش گذاری می شود و در صورت نکول وصول مطالبات به صورت قانونی امکان پذیر خواهد بود.

طلای دیجیتال و نقش آن در گرفتن وام بدون ضامن

الهه مهرپرور، مدیر بازرگانی یکی از پلتفرم های طلای دیجیتال در این مراسم تاکید کرد:

• جهان به سمت ذخیره سنگین طلا در حال حرکت است

• سرمایه گذاری سنتی در جواهرات جای خود را به شمش و طلای سرمایه داده است

• طلای دیجیتال ابزاری قابل تایید برای دریافت وام های بدون وثیقه خواهد بود

در واقع طلای دیجیتال یک توکن با پشتوانه طلای فیزیکی واقعی این است که معامله آن شفاف و قابل پیگیری بوده و به عنوان ضمانت نامه رسمی قابل ثبت است.

شکاف بین تولید و مصرف طلا در ایران و تأثیر آن بر وام های بدون وثیقه

بر اساس آمار ارائه شده در این جلسه:

• تقاضای سالانه بازار ایران برای طلا: حدود 50 تن

• تولید معادن داخلی: کمتر از یک سوم این میزان

• مابقی از طریق واردات تامین می شود

این چیزی است که باعث آن شده است طلا به یکی از مهمترین ابزارهای وثیقه برای دریافت وام بدون ضامن تبدیل می شودزیرا نقدینگی بالایی دارد و ارزش آن نسبت به پول ملی پایدارتر است.

بازار ارزهای دیجیتال و جایگاه آن در وام های بدون وثیقه

یاسر مرادی مدیر بانک در این جلسه هشدار داد:

• دولت مسئولیت خطرات ارزهای دیجیتال را نمی پذیرد

• ارزهای دیجیتال از نظر قانونی «قیمت معامله» در نظر گرفته نمی شوند

• در دعاوی مربوط به ارزهای دیجیتال، دادگاه ها فقط معادل ریالی را به رسمیت می شناسند

اگرچه امکان استفاده از ارزهای دیجیتال در تامین مالی خارجی در حال بررسی است، در حال حاضر، ارزهای دیجیتال آنها یک وثیقه رسمی مطمئن برای وام بدون وثیقه محسوب نمی شوند مگر با تایید نهادهای متولی.

کاهش قدرت بانک ها در مدل جدید تامین مالی

به گفته کارشناسان:

• نقش بانک ها از مالک اصلی سرمایه به «واسطه انتقال پول» کاهش یافته است.

• لند تک و نئوبانک ها نقش مهم تری در پرداخت وام بدون ضامن خواهند داشت

• بانک ها موظف به رعایت کامل سیستم های نظارتی هستند

این یعنی افزایش سرعت، کاهش بوروکراسی و تسهیل در پرداخت وام بدون ضامن است

مقررات سختگیرانه برای تجارت آنلاین طلا

طبق قوانین بانک مرکزی:

• طلا باید استاندارد باشد

• در خزانه رسمی نگهداری شود

• پلتفرم ها فقط نقش واسطه ای دارند

• تطبیق بیت المال با دستورات ممنوع است

این شفافیت باعث طلای دیجیتال می شود برای دریافت وام بدون ضامن وثیقه مطمئن شوید.

خلاصه

راه اندازی یک سیستم جامع تراست به این معنی است که:

• ضامن انسانی به تدریج حذف می شود

• دارایی های واقعی و دیجیتال در حال جایگزینی هستند

• دسترسی به وام های بدون وثیقه گسترده تر می شود

• دریافت تسهیلات برای دهک های متوسط ​​و ضعیف آسان تر می شود

این تحول می تواند یکی از بزرگترین تحولات نظام بانکی کشور در سال های اخیر باشد.

سوالات متداول در مورد وام بدون ضامن با سیستم جامع وثیقه

آیا واقعا می توان بدون ضامن با سیم کارت وام گرفت؟

بله، پس از راه اندازی سامانه جامع اوراق بهادار و ارزشیابی رسمی دارایی ها.

آیا یارانه نقدی به عنوان وثیقه پذیرفته می شود؟

بله ولی میزان آن بستگی به اعتبار شخص و سقف تسهیلات دارد.

آیا طلا بهترین گزینه برای وثیقه برای وام بدون ضامن است؟

از نظر نقدینگی و امنیت یکی از بهترین گزینه هاست.

آیا ارز دیجیتال به عنوان وثیقه پذیرفته می شود؟

در حال حاضر نه به صورت رسمی و علنی.

سامانه جامع وثیقه چه زمانی فعال می شود؟

طبق اعلام رئیس مرکز اعتبارات ملی به زودی رونمایی می شود.

اگر درخواست وام بدون ضامن دارید:

• وضعیت امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید

• دارایی های دیجیتال و فیزیکی خود را دسته بندی کنید

• اخبار رسمی سامانه جامع اعتماد را فقط از منابع موثق دنبال کنید

• فردا نیوز را به عنوان منبع اخبار وام بدون ضامن دنبال کنید

منابع خبری

خبرگزاری مهر

اظهارات رئیس مرکز تامین مالی کشور

رویداد رمز ملی آتی

تحلیل مدیران بانک ها و فعالان فین تک