وام 400 میلیونی یارانه ای بدون ضامن از مهر ماه 1404 اجرا شده است.این طرح جدید بانک مرکزی فرصت بسیار خوبی را برای سرپرستان خانوارهای یارانه ای و صاحبان سهام عدالت فراهم کرده است تا بتوانند بدون نیاز به ضامن تا سقف سقف پرداخت کنند. 400 میلیون تومان وام با سود 18 درصد و بازپرداخت سه ساله برای دریافت
در این گزارش جامع جزئیات، شرایط، مراحل ثبت نام و مزایای طرح آمده است 400 میلیون وام یارانه ای بررسی می کنیم
وام 400 میلیونی یارانه ای چیست و شامل چه کسانی می شود؟
به گزارش گروه اقتصادی خبرگزاری دانشجو ، طرح وام 400 میلیونی یارانه ای بدون ضامن با هدف افزایش قدرت خرید و کاهش فشار اقتصادی بر خانوارهای کم درآمد اجرا شده است.
در این طرح، سرپرستان خانوارهایی که یارانه نقدی یا سهام عدالت دریافت می کنندواجد شرایط دریافت تسهیلات هستند.
به عبارت ساده، هر کسی که در لیست ذینفعان یا صاحبان سهام باشد می تواند از این استفاده کند وام یارانه ای جدید برای استفاده
مبلغ وام 400 میلیونی یارانه چقدر است؟
بر اساس ابلاغ رسمی بانک مرکزی حداکثر مبلغ وام در این طرح 400 میلیون تومان است
این وام در قالب تسهیلات خرد خانوار پرداخت می شود و هدف آن کمک به پرداخت هزینه های ضروری از جمله تعمیرات منزل، خرید لوازم خانگی، تحصیل، درمان و جهیزیه می باشد.
نرخ سود و بازپرداخت وام یارانه ای چقدر است؟
نرخ سود این وام سالانه 18 درصد تعیین و بازپرداخت آن در مدت 36 ماه (سه سال) انجام می شود
بازپرداخت به صورت ماهانه یا سالانه امکان پذیر است و به صورت اقساط مساوی انجام می شود.
طبق فرمول بانکی اگر فردی ۴۰۰ میلیون تومان وام دریافت کند، قسط ماهیانه حدود 16 میلیون و 210 هزار تومان است خواهد بود
مبلغ وام | نرخ بهره | دوره بازپرداخت | اقساط تقریبی ماهانه |
---|---|---|---|
400 میلیون تومان | ۱۸٪ | 36 ماه | 16,210,000 تومان |
وام 400 میلیونی یارانه ای بدون ضامن چگونه پرداخت می شود؟
یکی از مهمترین ویژگی های این طرح می باشد بدون نیاز به ضامن بانکی است
در این طرح، یارانه نقدی یا حقوق صاحبان سهام به عنوان وثیقه استفاده می شود.
به عبارت دیگر بانک اعتبار فرد را با استفاده از سیستم اعتبارسنجی یارانه بررسی می کند و سقف وام را بر اساس مبلغ یارانه یا ارزش حقوق صاحبان سهام تعیین می کند.
یعنی نیازی به معرفی کارمند رسمی یا واریز ضمانت نیست.
مراحل ثبت نام وام 400 میلیونی یارانه چگونه است؟
متقاضیان جهت ثبت نام و دریافت مراحل زیر را طی کنند وام 400 میلیونی یارانه ای بدون ضامن عبور کنید:
1. ورود به سامانه رسمی بانک امل (احتمالاً بانک ملی یا بانک رفاه)
2. انتخاب گزینه «تسهیلات با وثیقه یارانه ای»
3. کد ملی سرپرست خانوار و شماره حساب یارانه را وارد کنید
4. تأیید احراز هویت از طریق سیستم دولت من یا سیستم یارانه
5. درخواست را ثبت کرده و مبلغ مورد نیاز را انتخاب کنید
6. بررسی سوابق بانکی، چک های برگشتی و تسهیلات فعال
7. تایید نهایی و واریز مبلغ به حساب یارانه
بر اساس اعلام وزارت اقتصاد، بررسی پرونده ها حداکثر است 30 روز کاری زمان زیادی می برد.
شرایط دریافت وام 400 میلیونی یارانه ای چیست؟
برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:
-
سرپرست خانوار باشید.
-
دارای سهام فعال یا یارانه نقدی هستند.
-
بدهی معوق یا چک برگشتی نداشته باشید.
-
یارانه مسدود نمی شود.
-
دارای رتبه قابل قبول در سیستم اعتبارسنجی بانک مرکزی.
تفاوت وام 400 میلیونی یارانه ای با وام عادی بانکی چیست؟
در جدول زیر مقایسه این دو نوع وام را مشاهده می کنید:
ویژگی | وام بانکی سنتی | 400 میلیون وام یارانه ای |
---|---|---|
ضامن | دو کارمند رسمی | ندارد |
وثیقه | سند یا سپرده بانکی | یارانه نقدی یا حقوق صاحبان سهام |
فرآیند دریافت | پیچیده و وقت گیر | ساده و آنلاین |
هدف از وام | مسکن یا ماشین | تامین مالی خانوار |
زمان سپرده گذاری | 2 تا 3 ماه بعد | حداکثر 30 روز پس از تایید |
بازپرداخت | ماهانه یا سالانه | کسر از یارانه ماهانه |
آیا همه دریافت کنندگان یارانه می توانند وام یارانه ای دریافت کنند؟
خیر دریافت این تسهیلات به اعتبار سنجی متقاضی بستگی دارد.
اگر فردی سابقه بدهی بانکی، چک برگشتی یا اقساط معوق داشته باشد، مشمول نمی شود.
اما در صورت عدم وجود بدهی حتی افرادی که درآمد ثابتی ندارند اما یارانه دریافت می کنند نیز می توانند از این طرح بهره مند شوند.
400 میلیون کمک وام یارانه ای برای خانوارها
این طرح مزایای بسیاری برای گروه های کم درآمد دارد:
-
بدون نیاز به ضامن رسمی
-
دسترسی سریع به منابع مالی
-
افزایش قدرت خرید خانوارها در شرایط تورمی
-
استفاده از یارانه به عنوان وثیقه بانکی
-
تسهیل ازدواج و خرید کالاهای ضروری
-
کاهش بوروکراسی اداری در بانک ها
خطرات و چالش های طرح وام یارانه ای
از آنجایی که مزایای زیادی دارد، برخی از چالش ها نیز قابل پیش بینی هستند:
-
امکان نکول در بازپرداخت اقساط
-
افزایش فشار بر منابع بانکی
-
خطر تورم ناشی از تزریق نقدینگی
-
تفاوت دهک های درآمدی و امکان سوء استفاده
-
نوسان در ارزش سهام به عنوان وثیقه
400 میلیون وام یارانه ای با سهام عدالت
اگر سهام دارید، متقاضی می تواند از آن به عنوان وثیقه استفاده کند.
ارزش روز سهام عدالت در سامانه شرکت سپرده گذاری مرکزی محاسبه و بخشی از آن برای تضمین بازپرداخت مسدود می شود.
مثلاً اگر ارزش حقوق صاحبان خانوار 200 میلیون تومان باشد، بانک می تواند تا دو برابر آن (حداکثر 400 میلیون تومان) وام پرداخت کند.
وام 400 میلیونی یارانه ای با کارت یارانه ای
متقاضیان بدون سهام نیز می توانند با استفاده از حساب یارانه خود این وام را دریافت کنند.
بانک ها می توانند از همان حساب اقساط برداشت کنند. به این ترتیب اقساط ماهانه از مبلغ یارانه خانوار کسر می شود.
نحوه پرداخت اقساط و بازپرداخت خودکار
پرداخت اقساط به صورت خودکار از حساب یارانه انجام می شود.
در صورت تأخیر متقاضی، سامانه یارانه بانک، مبلغ اقساط معوق را از اولین واریز یارانه بعدی کسر می کند.
هدف اصلی طرح وام یارانه ای 400 میلیونی است
به گفته مسئولان بانک مرکزی، هدف از اجرای این طرح «کاهش فشار اقتصادی، افزایش قدرت خرید خانوارهای کم درآمد و جایگزینی تسهیلات بدون ضامن به جای وام های سخت بانکی» است.
است
این طرح بخشی از برنامه است توانمندسازی مالی خانوارها در قالب سیاست های عدالت اقتصادی است.
آیا وام 400 میلیونی یارانه ای شامل اعشار بالا می شود؟
خیر این طرح فقط شامل اعشار 1 تا 7 است.
دهک های هشتم تا دهم که یارانه نقدی ندارند و یا حذف شده اند از این طرح بهره مند نخواهند شد.
مراحل ثبت نام و دریافت وام 400 میلیونی یارانه ای
1. وارد سیستم بانک شوید
2. گزینه «وام یارانه ای» را انتخاب کنید.
3. تایید هویت و شماره حساب
4. تعیین میزان درخواست
5. بارگذاری اسناد (در صورت نیاز)
6. چک اعتبار و تضمین یارانه
7. سپرده گذاری پس از تایید
سوالات متداول وام 400 میلیونی یارانه ای
1. آیا واقعاً وام بدون وثیقه است؟
بله یارانه نقدی یا حقوق صاحبان سهام جایگزین ضامن شده است.
2. آیا همه خانوارها می توانند ثبت نام کنند؟
فقط خانوارهایی که یارانه فعال یا سهام دارند شامل می شوند.
3. در صورت عدم پرداخت اقساط چه اتفاقی می افتد؟
کمک هزینه ماهیانه متقاضی به صورت خودکار برای بازپرداخت اقساط مسدود می شود.
4. آیا دهک های بالاتر هم می توانند از آن استفاده کنند؟
خیر فقط دهک های پایین و متوسط.
5. اطلاعیه رسمی کجاست؟
از طریق سایت بانک مرکزی و پایگاه اطلاع رسانی ycp.mcls.gov.ir
خلاصه نهایی
وام 400 میلیونی یارانه بدون ضامن یکی از مهم ترین طرح های مالی دولت در سال 1404 است.
این طرح می تواند فشار مالی را به میزان قابل توجهی از دوش میلیون ها خانوار ایرانی بردارد و دسترسی به منابع بانکی را برای گروه های کم درآمد تسهیل کند.
اما موفقیت نهایی آن به اجرای دقیق، کنترل منابع و جلوگیری از سوء استفاده های احتمالی بستگی دارد.
به طور کلی این طرح می تواند باشد اولین گام جدی دولت در رواج وام های یارانه ای می دانست
سوالات متداول (سؤالات متداول)
1. مبلغ وام یارانه ای چقدر است؟
تا 400 میلیون تومان با سود 18 درصد.
2. بازپرداخت وام چگونه است؟
در اقساط 36 ماهه یا سالانه به صورت خودکار از محل یارانه خانوار.
3. آیا وام نیاز به ضامن دارد؟
خیر این وثیقه، یارانه یا حقوق صاحبان سهام است.
4. آیا اعشار فوق شامل می شود؟
خیر، فقط اعشار 1 تا 7.
5. آیا این وام تورمی است؟
اگر منابع بانکی کنترل نشود، احتمال اثر تورمی وجود دارد.
منابع معتبر خبری
-
خبرگزاری دانشجو – گروه اقتصادی
-
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
-
وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی
-
اقتصاد آنلاین
-
خبرگزاری فارس – سرویس اقتصاد