وام فوری ۲۰۰ میلیونی برای مشاغل خانگی

وام فوری | بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بخشنامه جدیدی صادر کرد. 23 بانک پیشرو کشور موظف به پرداخت در چارچوب قانون بودجه سال 1404 می باشد 200 میلیون تومان وام اشتغال و مشاغل خانگی شروع کنید
این مصوبه در راستای حمایت از مشاغل کوچک، زنان سرپرست خانوار و کارآفرینان خانگی تدوین شده است و می تواند تحولی جدی در توسعه اشتغال پایدار و تولید داخلی ایجاد کنید

جزئیات کامل مصوبه جدید بانک مرکزی در خصوص وام های فوری

بر اساس اعلام رسمی بانک مرکزی، احکام جدید شامل چند بخش اصلی است که در زیر به تفکیک توضیح داده شده است:

1. وام فوری 200 میلیونی برای مشاغل خانگی

• مقدار: تا سقف 200 میلیون تومان

• نوع تسهیلات: قرض الحسنه (بدون بهره ربوی)

• مدت بازپرداخت: حداکثر 60 ماه (5 سال)

• وثیقه: سفته یا ضامن معتبر بعد از اعتبار

این وام برای افرادی است که دارای طرح اشتغال خانگی یا کسب و کار کوچک هستند. متقاضیان می توانند از طریق دستگاه های اجرایی و یا نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد امام خمینی، رفاه یا دفاتر کار اقدام کنند

2. وام 350 میلیونی برای مشاغل مصوب

در ادامه این بخشنامه آمده است:

• متقاضیان مشاغل مورد تایید (براساس فهرست وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی) می توانند وام 350 میلیون تومانی برای دریافت

• این تسهیلات نیز بازپرداخت می شود 60 ماه و منابع آن از محل تبصره 15 قانون بودجه 1404 ارائه شده است

3. وام 5 میلیاردی برای کارفرمایان

بانک مرکزی در بند سوم مصوبه خود تاکید کرده است: سقف تسهیلات کارفرمایی برای هر واحد اقتصادی حداکثر 5 میلیارد تومان به ازای هر اشتغال هر کارمند است.

یعنی کارفرمایانی که اشتغال زایی واقعی انجام می دهند می توانند بر اساس تعداد کارگران شاغل از وام های بزرگ تری استفاده کنند.

4. وام 900 میلیونی شرکت های دانش بنیان و فناور

برای حمایت شرکت های دانش بنیان و استارت آپ های خلاقسقف وام اشتغال قرض الحسنه تا 900 میلیون تومان افزایش یافته است
این وام 48 ماهه بازپرداخت می شود و هدف آن حمایت از اشتغال نخبگان و توسعه فناوری داخلی است.

5. وام 3 تا 5 میلیاردی برای طرح های تولید نخبگان

در قسمت پایانی مصوبه بانک مرکزی آمده است: شرکت های دانش بنیان که دارای طرح ایجاد یا توسعه هستند می توانند حداکثر تا 3 میلیارد تومان وام اشتغال برای دریافت
در صورت جذب نخبگان بنیاد ملی نخبگان این سقف حداکثر تا 5 میلیارد تومان افزایش می یابد

شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام فوری 200 میلیونی

متقاضیان دریافت وام فوری مشاغل خانگی باید طرح اشتغال خود را از طریق آژانس های مربوطه ارسال کنند.
مدارک مورد نیاز عبارتند از:

1. تکمیل فرم درخواست و طرح توجیهی کسب و کار

2. کارت ملی و شناسنامه متقاضی

3. معرفی نامه از اداره کار یا موسسه پشتیبانی

4. اسناد محل اجرای طرح (در صورت لزوم)

5. سفته یا ارائه ضامن معتبر

بانک ها موظفند پس از تایید اعتبار متقاضی در کمترین زمان ممکن نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام کنند.

شرایط ضمانت وام فوری مشاغل خانگی

طبق دستورالعمل بانک مرکزی:

• برای وام تا 200 میلیون تومانارائه سفته یا ضامن کافی است

• برای وام های بالای 350 میلیون تومان بانک ها باید رعایت کنند ماده 7 دستورالعمل اعطای تسهیلات خرد اقدام کنند

این تصمیم با هدف تسهیل شرایط اخذ ضمانت نامه و کاهش موانع اتخاذ شده است تا متقاضیان واقعی به ویژه بانوان و کارآفرینان روستایی بتوانند با سهولت بیشتری از منابع بانکی استفاده کنند.

هدف دولت پرداخت وام فوری به مشاغل خانگی است

به گفته کارشناسان اقتصادی، اجرای این مصوبه چند هدف کلیدی دارد:

1. ایجاد اشتغال پایدار در مناطق محروم و روستایی

2. حمایت از زنان سرپرست خانوار و کارآفرینان خرد

3. رونق تولید و خودکفایی در صنایع کوچک

4. جلوگیری از مهاجرت شغلی به شهرها

5. افزایش بهره وری منابع بانکی در بخش تولیدی اقتصاد

اظهارات مسئولان در مورد اجرای وام فوری

یکی از مدیران معاونت اعتبارات بانک مرکزی گفت: بانک های عامل موظف به پرداخت تسهیلات اشتغال زایی و مشاغل خانگی تا سقف 200 میلیون تومان هستند و هدف ما حمایت از افرادی است که با حداقل سرمایه اشتغال واقعی ایجاد می کنند.

وی تاکید کرد که در مرحله اول بانک ها دوست دارند ملت، ملی، صادرات، تجارت، کشاورزی، رفاه کارگران و توسعه تعاون در اولویت پرداخت هستند

سهم هر بانک در پرداخت وام های فوری

طبق اعلام رسمی منابع این طرح از محل تسهیلات قرض الحسنه تبصره 15 بودجه تامین می شود و هر بانک بر اساس سهم خود از سپرده های قرض الحسنه موظف به پرداخت خواهد بود.
به عنوان مثال:

• بانک ملی ایران: حدود 22 درصد از کل امکانات

• بانک کشاورزی: ۱۵٪

• بانک توسعه تعاون: ۱۲٪

• بانک رفاه کارگران: ۱۰٪

• سایر بانک ها نیز با توجه به سهم خود از منابع کمک می کنند.

دسته های شغلی مشمول وام های فوری

رتبه های شغلی در طرح جدید توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی تعیین می شود.
بر اساس تبصره بخشنامه بانک مرکزی: نرخ های مصوب قبلی فاقد اعتبار بوده و فقط نرخ های جدید اعلامی از سوی وزارت تعاون قابل اعمال است.

رتبه های جدید شامل مشاغل زیر است:

• تولید پوشاک خانگی

• صنایع دستی و قالی بافی

• مشاغل دامداری و زنبورداری

• خدمات خانگی، آرایشگری و خیاطی

• صنایع غذایی کوچک

• خدمات دیجیتال و مشاغل خانگی آنلاین

زمان شروع پرداخت فوری وام های مشاغل خانگی است

به گفته مسئولان بانک مرکزی، پرداخت تدریجی این تسهیلات از اواخر مهر 1404 آغاز شده و تا پایان آبان ماه در سراسر کشور در شبکه بانکی کشور اجرا می شود.
بانک ها موظفند ظرف 15 روز پس از تایید طرح، وام را به حساب متقاضی واریز کنند.

تحلیل اقتصادی تاثیر وام های فوری بر اشتغال

کارشناسان می گویند که وام های کوچک می تواند بیشتر از هر نوع تسهیلات دیگری باشد ایجاد اشتغال پایدار در مناطق کم درآمد موثر باشد
به ویژه در شرایطی که نرخ بیکاری زنان و جوانان رو به افزایش است، تزریق منابع بانکی به مشاغل خانگی می تواند منجر به افزایش بهره وری و رشد درآمد خانوار شود.

تجربه سال گذشته در پرداخت وام اشتغال

در سال 1403، تقریباً 78 هزار نفر مشاغل خانگی از وام قرض الحسنه بهره مند شدند.
پیش بینی می شود با تصویب جدید بانک مرکزی این رقم تا پایان سال 1404 افزایش یابد بیش از 250 هزار نفر رسیدن

اقساط وام فوری 200 میلیونی چقدر است؟

با در نظر گرفتن نرخ صفر درصد (قرض الحسنه) و بازپرداخت 5 ساله، مبلغ هر اقساط ماهانه حدودا 3 میلیون و 300 هزار تومان برآورد می شود.
وام گیرندگان باید از ماه دوم پس از واریز تسهیلات، پرداخت اقساط را آغاز کنند.

نهادهای ناظر و مجری طرح

این طرح با همکاری چند نهاد اجرایی اجرا می شود:

• بانک مرکزی (بازرس کل)

• وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی (تعیین رتبه)

• بنیاد برکت و کمیته امداد (به نمایندگی از متقاضیان واجد شرایط)

• سازمان برنامه و بودجه (تخصیص منابع مالی)

چشم انداز آینده طرح وام فوری

با توجه به استقبال گسترده از این طرح، احتمال افزایش سقف وام مشاغل خانگی در سال آینده وجود دارد.
منابع آگاه می گویند که دولت در حال بررسی این طرح است افزایش وام تا سقف 300 میلیون تومان برای تجارت موفق است.

سوالات متداول در مورد وام های فوری مشاغل خانگی

مبلغ وام فوری جدید چقدر است؟
سقف وام قرض الحسنه مشاغل خانگی 200 میلیون تومان است.

بازپرداخت آنی وام چند ماهه است؟
بازپرداخت حداکثر ظرف مدت 60 ماه (5 سال) انجام می شود.

آیا وام فوری بدون ضامن است؟
تا سقف 200 میلیون تومان با تایید متقاضی و ارائه سفته یا ضامن پرداخت می شود.

متقاضیان کجا می توانند درخواست دهند؟
از طریق ادارات کار، کمیته امداد، بهزیستی یا سیستم های بانکی.

آیا شرکت های دانش بنیان شامل می شوند؟
بله، برای شرکت های دانش بنیان و فناور، سقف وام تا سقف 900 میلیون تومان است.