خبر خوش: وام اشتغال خانگی دو برابر شد!

بانک مرکزی سقف وام اشتغال زایی را افزایش داد. وام اشتغال انفرادی تا سقف 200 میلیون، وام مشاغل خانگی تا سقف 350 میلیون و تسهیلات کارفرمایی تا سقف 5 میلیارد تومان. جزئیات کامل بخشنامه جدید را بخوانید.

چرا افزایش سقف وام اشتغال مهم است؟

خبر مهم برای کارآفرینان، صاحبان مشاغل خانگی و شرکت های دانش بنیان، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران وی از افزایش سقف فردی تسهیلات اشتغال زایی قرض الحسنه خبر داد.
طبق بخشنامه شماره 04/181972 مورخ 23 مهر 1404بانک مرکزی این مصوبه را به 23 بانک عامل اطلاع داده است

بر این اساس، سقف وام برای اشتغال انفرادی، مشاغل خانگی، طبقه بندی مشاغل مورد تایید کمیسیون پولی و اعتباری و همچنین پروژه های دانش محور و خلاق به میزان قابل توجهی افزایش یافته است. این اقدام در راستای حمایت از تولید، کاهش بیکاری و تقویت بنگاه های کوچک و متوسط ​​انجام می شود.

سقف جدید وام اشتغال چقدر است؟

طبق بخشنامه صادره سقف تسهیلات در رده های مختلف به شرح زیر تعیین می شود:

به این ترتیب برای اولین بار محدودیت وام برای کسب و کارهای فناورانه و خلاق به 5 میلیارد تومان رسیده است؛ اقدامی که می تواند تحولی در حمایت از اقتصاد دانش بنیان ایجاد کند.

هدف دولت از افزایش سقف وام اشتغال زایی چیست؟

کارشناسان معتقدند این مصوبه در راستای تحقق شعار سال «جهش تولید با دانش بنیان» و حمایت از کارآفرینی و اشتغال پایدار انجام شد
افزایش سقف وام های قرض الحسنه اشتغال در واقع به معنای افزایش توان مالی کارآفرینان کوچک و متوسط تا بتوانند بدون نیاز به سرمایه اولیه سنگین پروژه های خود را آغاز کنند.

از سوی دیگر با رشد نرخ تورم و هزینه های تاسیس کسب و کار در سال 1404، وام های قبلی دیگر پاسخگوی نیاز متقاضیان نبود.
اکنون با این تصمیم می توان تسهیلات بانکی را به میزان قابل توجهی افزایش داد برای تامین هزینه های راه اندازی مشاغل خانگی، تولیدی و دانش بنیان.

کدام بانک ها موظف به اجرای بخشنامه جدید هستند؟

این قطعنامه به 23 بانک پیشرو کشور از جمله بانک های ملی، صادرات، ملت، تجارت، سپه، کشاورزی، توسعه تعاون و رفاه کارگران ابلاغ شده است.
بانک ها موظفند طبق سهمیه مقرر در تبصره 15 قانون بودجه 1404 این تسهیلات را به متقاضیان واجد شرایط پرداخت کنند.

به گفته یک مقام آگاه در بانک مرکزی، منابع این تسهیلات از محل است قرض الحسنه پس انداز مردم و منابع داخلی بانک ها ارائه شده است و هدف آن است افزایش اشتغال مولد و جلوگیری از وام های مصرفی غیرمولد است

وام اشتغال مسکن شامل چه کسانی می شود؟

وام های اشتغال و مشاغل خانگی به متقاضیانی اعطا می شود که قصد فعالیت در مقیاس کوچک یا خانوادگی را دارند.
نمونه هایی از مشاغل تحت پوشش:

• تولید صنایع دستی و پوشاک خانگی

• دامپروری، پرورش طیور، زنبورداری

• آشپزی و فروش آنلاین محصولات غذایی

• تولید محتوا، طراحی و خدمات دیجیتال

• تعمیرات منزل و خدمات فنی

متقاضیان باید پروانه فعالیت یا کد کارگاه از وزارت کار و تعاون دریافت و سپس با معرفی نامه به بانک عامل مراجعه نمایند.

شرایط بازپرداخت و ضمانت وام اشتغال چیست؟

بر اساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی:

• تا سقف 2 میلیارد ریال (200 میلیون تومان) با سفته یا ضامن معتبر و اعتبار متقاضی قابل پرداخت.

• تا سقف 3.5 میلیارد ریال بر اساس ماده (7) «دستورالعمل اجرایی تسهیلات خرد» ارائه اسناد اعتباری یا ضمانت نامه معتبر الزامی است.

بازپرداخت وام های خرد اشتغالزایی تا 5 سال (60 ماه) تعیین می شود
مهلت بازپرداخت پروژه های دانش بنیان 4 سال (48 ماه) و برای کارفرمایان بزرگ بسته به نوع پروژه 60 ماه خواهد بود

آیا شرکت های دانش بنیان در اولویت هستند؟

بله
بر اساس بندهای 4 و 5 مصوبه بانک مرکزی، شرکت ها مبتنی بر دانش، فناوری و خلاق از سقف تسهیلات ویژه بهره مند شده اند:

• تسهیلات فردی برای فعالیت های نوآورانه تا 9 میلیارد ریال

• تسهیلات پروژه های عمرانی تا 30 میلیارد ریال

• و در صورت جذب نخبگان بنیاد ملی نخبگان تا سقف 50 میلیارد ریال را می توان افزایش داد

این رویکرد نشان دهنده حرکت نظام بانکی به سمت اقتصاد دانش بنیان به طوری که کسب و کارهای نوآور برای دریافت منابع در اولویت قرار می گیرند.

مشاغل اولویت دار کدامند؟

بر اساس این مصوبه اولویت های استخدامی باید ابتدا توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی بررسی و به بانک مرکزی معرفی شد.
پس از تایید در کمیسیون عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزیفقط این دسته ها واجد شرایط دریافت تسهیلات جدید خواهند بود.

رتبه های قدیمی یا غیر تایید شده دیگر معتبر نیستند.
برخی از محدوده های ممکن عبارتند از:

• تولید پوشاک و کفش ایرانی

• صنایع تبدیلی کشاورزی

• فناوری اطلاعات و خدمات دیجیتال

• گردشگری روستایی و صنایع دستی

• بازیافت و محیط زیست

وام کارفرما چقدر افزایش یافت؟

بر اساس بند سوم بخشنامه، سقف تسهیلات کارفرما برای هر نیروی کار جدید، تا 50 میلیارد ریال (5 میلیارد تومان) افزایش یافت
این وام ها برای کارگاه ها و بنگاه های اقتصادی است که ظرفیت استخدام کارگر را دارند.
برای هر شاغل اعتباری معادل سقف سرانه وام اشتغال انفرادی تعلق می گیرد.

به عنوان مثال، اگر یک کارفرما 10 کارمند جدید استخدام کند، می تواند حداکثر 500 میلیارد ریال (50 میلیارد تومان در 10 نفر) وام بگیر

واکنش فعالان اقتصادی به افزایش سقف وام اشتغال

یکی از اعضای اتاق تعاون ایران در گفت و گو با رسانه ها گفت:

وی افزود: افزایش سقف وام اشتغال زایی تصمیمی به موقع است، در شرایط تورمی کنونی تسهیلات 100 یا 200 میلیون تومانی دیگر پاسخگوی هزینه های تولید نیست، این بخشنامه می تواند جان تازه ای به بنگاه های کوچک بدهد.

همچنین یک کارآفرین مشاغل خانگی در تهران بیان کرد:

در صورتی که فرآیند پرداخت ساده و بدون بروکراسی باشد، این وام ها می تواند اشتغال پایدار ایجاد کند. مهمترین چالش ضمانت ها و اوراق بهادار است که باید ساده سازی شود.

مقایسه سقف وام اشتغال 1403 و 1404

وام اشتغال 1404; گامی در جهت اشتغال پایدار

تصویب و اجرای این بخشنامه جدید قابل انجام است یکی از مهمترین اقدامات حمایتی بانک مرکزی در سال 1404 می دانست
افزایش سقف تسهیلات وام اشتغال به ویژه مشاغل خانگی و شرکت های دانش بنیان می تواند ایجاد فرصت های شغلی جدید، رشد تولید داخلی و توسعه کسب و کارهای نوآورانه برای کمک کردن

با اجرای دقیق این سیاست در 23 بانک عامل، پیش بینی می شود تا پایان سال … ده ها هزار فرصت شغلی جدید در کشور ایجاد شود و جهت اقتصاد به سمت اشتغال پایدار و مردمی تسهیل شود