وام گرفتن آسان شد؟ | یارانه و سهام عدالت وثیقه بانکی شد

وام | بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در ماه آگوست با انتشار یک آئین نامه جدید ، تغییر مهمی در سیستم بانکی کشور ایجاد کرد. با توجه به این کد ، لیستی موجود است ۱۵ نوع دارایی به عنوان وثیقه بانکی معرفی شده است. این تغییر تاریخی نه تنها دارایی و سپرده های بانکی بلکه دارایی هایی مانند یارانه های نقدی ، سهام عدالت ، بیمه عمر و حتی Simcart همچنین شامل می شود. هدف از این تغییر تسهیل دسترسی مردم به تسهیلات بانکی ، افزایش شفافیت و کاهش موانع سنتی وام است.

تغییر در همکاری بانکی در سال 2

پیش از این ، دریافت وام فقط با وثیقه مانند املاک و مستغلات ، سپرده بانکی یا ضامن معتبر امکان پذیر بود. این محدودیت ها باعث شد بسیاری از شهروندان ، به ویژه کم درآمد و جوانان نتوانند تسهیلات بانکی را دریافت کنند. اما با کد جدید:

• دایره وثیقه بانکی گسترش یافته است.

• افراد همچنین می توانند دارایی های غیر رسمی و اعتباری خود را وثیقه کنند.

• یک سیستم یکپارچه برای ثبت نام و ردیابی طراحی خواهد شد.

2 دارایی قابل قبول را به عنوان وثیقه بانکی لیست کنید

بانک مرکزی این دارایی ها را در طول دستورالعمل رسمی معرفی کرده است. مهمترین موارد عبارتند از:

1. سپرده های بانکی و گواهی سپرده های بانکی (ریال و ارز)

2. دارایی های ثبت شده در شرکت مرکزی سپرده گذاری

3. انبار

4. املاک و مستغلات ثبت شده

5. انبار

6. ماشین ، شناور و هواپیما

7. فلزات گرانبها و نمای بیرونی

8. ماشین آلات و تجهیزات صنعتی

9. رسمی و دریافت انبارها

10. چک و سفته معتبر

11. یارانه نقدی خانوار

12. سیم کارت و خطوط ثابت

13. بیمه عمر و بیمه طولانی مدت

14. بانک مرکزی ریال دیجیتال (CBDC)

15. سهام عدالت

16. حقوق و مزایای کارمندان

17. دانش فنی شرکتهای دانش

18. مجوزهای تجاری

19. گواهی ثبت نرم افزار

20. اسناد مالکیت معنوی و معنوی

21. دارایی با ارزش متحرک (مانند آثار هنری ضبط شده)

22. ضمانت های بانکی معتبر

23. اسناد حمل و نقل بین المللی

24. حساب های اعتباری ثبت شده

25. تعهدات معتبر پیمانکاری

26. اجاره نامه رسمی طولانی مدت

27. دارایی های بیمه شده در زمینه کشاورزی

28. مشارکتهای اسلامی

29. سپرده های ارزی در خارج از کشور (با تأیید بانک مرکزی)

30. سرمایه گذاری صندوق های سهام

31. گواهی سپرده دیجیتال ریال

32. دارایی های دیجیتالی ثبت شده در بانک مرکزی

33. حواله های معتبر و معتبر

34. دولت یا سازمانی مداوم (برای کارمندان رسمی)

35. سایر دارایی های ثبت شده در سیستم جامع

نقش نهادهای مختلف در پذیرش

هر دارایی برای وثیقه نیاز به تأیید موجودیت مربوط دارد:

• بانک مرکزی: سپرده ها ، بانک ها ، ریال های دیجیتال

• ثبت مستندات: مالکیت ، مالکیت معنوی

• بورس اوراق بهادار: انبار

• اجرای قانون: وسیله نقلیه و وسایل نقلیه

• وزارت بهداشت: ماشین آلات و انبارها

• بیمه مرکزی: بیمه عمر و دارایی های بیمه شده

این همکاری بین رشته ای زیرساختی برای شفافیت مالی و پیشگیری از تخلفات است.

سیستم جامع بانکی

برای اجرای کد ، تمام دارایی ها باید در آن باشند سیستم جامع ثبت نام کنید و یک شناسه منحصر به فرد داشته باشید.
مزایای سیستم:

• ردیابی و پرس و جو آنلاین

• از وثیقه همزمان با دارایی در چندین بانک جلوگیری کنید

• اعتبار سنجی مشتری را افزایش دهید

• در روند دریافت وام ، بوروکراسی اداری را کاهش دهید

یارانه نقدی به عنوان وثیقه بانکی

یکی از جذاب ترین قسمت های این کد امکان وثیقه است یارانه نقدی خانوار است به این روش:

• خانوارهایی که دارایی فیزیکی ندارند می توانند از یارانه های خود به عنوان ضمانت دریافت وام استفاده کنند.

• در صورت عدم بازپرداخت ، بانک ها می توانند قسط ماهانه را از سایت یارانه حذف کنند.

سهام عدالت به عنوان وثیقه

سهام عدالت نیز در این قانون به عنوان وثیقه بانکی معرفی می شود.

• دارندگان دادگستری می توانند این سهام را برای دریافت وام بدست آورند.

• ارزش سهام عدالت براساس قیمت بازار و تعداد برگه های سهام خواهد بود.

• این می تواند نقدینگی سهام سهام عدالت را برای خانوارها افزایش دهد.

سیم کارت و خط تلفن ثابت به عنوان وثیقه

یکی از نوآوری های کد جدید ، پذیرش سیم کارت و خطوط ثابت وثیقه است.

• خطوط تلفن همراه با ارزش ریالی بالا (مانند تعداد دائمی و دائمی) وثیقه هستند.

• این به ویژه برای صاحبان سیم کارتهای قدیمی و با ارزش جذاب است.

بیمه عمر و ریاض های دیجیتال

• بیمه طولانی مدت و بیمه عمر به دلیل ارزش نقدی تضمین شده وثیقه هستند.

• ریال دیجیتال بانک مرکزی نیز به عنوان یک دارایی مالی جدید ذکر شده است.

از چه زمانی عملکرد عملی شروع می شود؟

با وجود اعلام رسمی کد:

• اجرای عملی آن هنوز در بانک ها آغاز نشده است.

• کارشناسان معتقدند که هماهنگی بین موسسات و تهیه سیستم ها وقت گیر خواهد بود.

• انتظار می رود پایان سال اجرای کامل در شبکه بانکی.

مزایای تغییر در وثیقه بانکی

1. افزایش دسترسی عمومی به تسهیلات بانکی

2. نیاز به اسپانسر دارایی معتبر یا سنگین را کاهش دهید

3. شفافیت و اعتبار مشتریان را افزایش دهید

4. روند وام را تسریع کنید

5. حمایت از کمترین درآمد و فاقد دارایی های فیزیکی

چالش های احتمالی

• زیرساخت ناکافی

• مقاومت برخی از بانک ها در پذیرش دارایی های غیر سنتی

• پیچیدگی ارزیابی دارایی های غیر فیلمی مانند سیم کارت یا دانش فنی

• برای استفاده از ابزارهای جدید نیاز به آموزش کارمندان و مشتریان بانک دارید

پایان

مقررات جدید بانک مرکزی در سال 2 با مقدمه ۱۵ نوع دارایی به عنوان وثیقه بانکیاین یک چشم انداز جدید برای دریافت امکانات ایجاد کرده است. توانایی استفاده یارانه های نقدی ، سهام عدالت ، بیمه عمر و Simcart به عنوان وثیقه ، به ویژه برای کمبود و جوان ، یک گام مهم در راه عدالت مالی و دسترسی عمومی به تسهیلات بانکی در نظر گرفته شده است اگرچه اجرای کامل این پروژه به هماهنگی نهادی و توسعه زیرساخت ها نیاز دارد ، اما در صورت عملیاتی می تواند سیستم بانکی ایران را تغییر دهد.