خبر مهم برای متقاضیان وام یارانه | چگونه یارانه‌ را وثیقه وام بگذاریم؟

چگونه می توان بدون ضامن از شبکه بانکی وام گرفت؟ اگر به دنبال یافتن راهی برای دریافت وام و تسهیلات با سیستم دارایی الکترونیکی و بر اساس اعتبار شخصی خود به جای دو کارمند رسمی هستید ، این مطلب را بخوانید.

وثیقه یکی از متداول ترین راه های تضمین وام و تعهدات مالی و حقوقی در سیستم های بانکی و قضایی است. در سال 1401 ، مرحله اول سیستم دارایی الکترونیکی هوشمند با همکاری بورس ، قوه قضاییه و شبکه بانکی رونمایی شد.

وثیقه عمدتاً با تهیه اسناد فیزیکی مانند سند املاک و مستغلات یا سایر املاک ملموس به روش سنتی انجام می شود. اما با پیشرفت فناوری و دیجیتالی شدن فرآیندها ، مفهوم وثیقه الکترونیکی دارایی ها به عنوان یک راه حل جدید و کارآمد معرفی شده است. این سیستم استفاده از دارایی های مختلف از جمله سهام ، اوراق بهادار ، بیمه نامه و حتی دارایی های دیجیتال را آسانتر و سریعتر کرده است.

کدام بانک ها دارای سیستم دارایی الکترونیکی هستند؟

بانک های زیر در حال حاضر قادر به دارایی های الکترونیکی هستند:

بانک ملی ایران

بانک صدرات ایران

Mehr Bank of Iran

بانک Resalat

توجه: با توجه به گسترش بانکداری دیجیتال ، رقابت بین بانکها و سیاست های دولت برای توسعه سیستم الکترونیکی هوشمند (STAR) ، انتظار می رود سایر بانک ها به زودی به خدمات خود اضافه کنند.

سیستم وثیقه

در دنیای امروز ، بسیاری از دارایی های مردم سهام ، اوراق بهادار و سایر دارایی ها هستند. دارایی هایی که علی رغم ارزش مالی و اعتبار در بازار سرمایه ، نتوانسته اند برای صاحبان خود وثیقه کنند. در حالی که وثیقه و اوراق بهادار در سیستم های حقوقی و مالی جهان پذیرفته می شوند.

“ستاره” در واقع یک سیستم الکترونیکی الکترونیکی کوتاه و هوشمند است. هدف از راه اندازی سیستم ستاره هوشمند وثیقه و وثیقه در ایران است. در یک کلام ، سیستم سهام یک نوآوری بزرگ در زمینه پرداخت های بلند مدت است. معماری این سیستم به گونه ای طراحی شده است که دارایی های مردم – همان سهام ، اوراق بهادار یا هر سرمایه دیگر – را به موسسه و شرکتی که قرار است تسهیلات اعتباری یا خرید بدهد ، ارائه دهد.

سیستم ستاره با فراهم کردن دسترسی الکترونیکی به کلیه دارایی های اعتباری و تسهیلات ، تصور تسهیلات از تسهیلات را با ضمانت بازده سرمایه خود راحت می کند. در حقیقت ، متولی باید بتواند تأیید ، تأیید اعتبار و قیمت را تأیید کند و همچنین باید بتواند دارایی ، سفارش ، فروش یا افزایش وثیقه را سفارش دهد. در یک کلام ، تمام اختیارات لازم را به وثیقه ببرید.

لیست دارایی های وثیقه برای دریافت وام – 1404

تاکنون سهام و سپرده های بانکی به عنوان وام وام معرفی شده اند. براساس قطعنامه 1404 مه کابینه وزیران در مورد مقررات اجرایی ماده 7 قانون تولید و تأمین مالی زیرساخت ها ، 35 نوع دارایی ارزشمند نیز معرفی شد. دارایی های مؤثر در جدول زیر قرار دارند:

سپرده های ریال و گواهی سپرده های ریال

ترویج کننده

گواهی نرم افزار

سپرده و گواهی سپرده های ارزی

حقوق یارانه نقدی و مزایا در مورد کد کار خوانده شده

لایحه الکترونیکی

دارایی های مالی ثبت شده و واریز شده به شرکت سپرده گذاری مرکزی و تسویه حساب

سیم کارت / خط تلفن ثابت

حقوق و مزایای بازنشستگی شناور

اوراق بهادار که تسویه حساب آنها در بورس کالا انجام شده است.

کالاهای انبار/ دریافت انبارهای عمومی پاداش خدمات باقی مانده و خواسته های کارمندان دولت

هواپیمای

املاک و مستغلات

مالکیت فکری و فکری نشان تجاری و ضمانت بانک ثبت اختراع

فلزات گرانبها ، اشعار خارجی ، بناهای تاریخی و بناهای غیر دولتی

al -sharkah یا سهم بخش حقوقی غیر از شرکت های ثبت شده در بورس اوراق بهادار

دانش فنی شرکتهای مبتنی بر دانش و خلاق صادر شده توسط صندوق های ضمانت دولت

ریالی

وسیله نقلیه و وسایل نقلیه

مطالبات پیمانکاری صادر شده توسط صندوق های تحقیق و فناوری

ماشین آلات و تجهیزات

فلزات گرانبها به بانک

بیمه عمر

ضمانت صادر شده توسط صندوق های ضمانت غیر دولتی چک

انواع مجوزهای تجاری ، از جمله مجوزهای تأسیس ، مجوزهای فعالیت و مجوزهای عملیاتی

درآمد توقیف شده توسط قراردادها یا اجرای پروژه های تولیدی و زیرساختی

اوراق بهادار منتشر شده با مجوز بانک مرکزی یا منتشر شده توسط موسسات اعتباری

موسسات قابل اعتماد دارایی ها عبارتند از: بانک مرکزی ، بورس اوراق بهادار ، ثبت نام دولت و املاک و مستغلات ، وزارت دارایی و اقتصاد.

سیستم ستاره چگونه کار می کند؟

به عنوان مثال ، شخص به سایت ها یا شرکت هایی که این خدمات را برای دریافت تسهیلات اعتباری یا خرید ارائه می دهند ، مراجعه می کند. با اتصال به سیستم ستاره ، شرکت می تواند دارایی های فردی مانند سهام ، سپرده های بانکی یا هر سرمایه دیگری را از متولی آن نوع خاص دارایی و در نتیجه روند تأیید درخواست کند. با یک مثال ، ما کار سیستم ستاره را برای معرفی دارایی های کسانی که متقاضی وثیقه هستند ، توصیف می کنیم.

فرض کنید شخصی 100 میلیون دلار در یک بانک واریز کرده است و بانک واریز خود را تأیید کرده است. مطابق تصویب این بانک ، تمام اطلاعات سپرده گذاری این شخص در سیستم ستاره قابل مشاهده است. علاوه بر این ، همین شخص 200 میلیون تومن و اوراق بهادار دارد که با شرکت سپرده گذاری مرکزی است. از طرف دیگر ، وی 100 میلیون تومان بیمه عمر دارد که با یکی از شرکتهای بیمه است.

هر چهار دارایی این شخص به دلیل مؤسساتی که واریز می کند ، قابل مشاهده و تأیید شده است. اکنون این شخص برای خرید اقساط به فروشگاه رفته است. از آنجا که فروشگاه اقساطی یکی از فروشگاه های STAR System است ، به سیستم متصل می شود و کد ملی متقاضی را وارد می کند ، دارایی های معتبر و تأیید شده خود را از طریق معتمدان مشاهده می کند. با توافق فرد و فروشنده در مورد یکی از پنج دارایی ، معامله با اتصال به ایوان انجام شده است و این درخواست به متولی دارایی ارسال می شود و عملیات وثیقه دارایی های وی انجام می شود.

سرانجام ، پس از پرداخت اقساط ، دستور انتشار وثیقه به طور خودکار صادر می شود و دارایی شخص از سیستم خارج می شود.

نیاز به یک فرآیند سهام الکترونیکی از چند طریق احساس شد:

دسترسی عمومی به تسهیلات را تسهیل کنید: بسیاری از افراد دارای دارایی مانند سهام یا بیمه هستند ، اما به راحتی نمی توانند از آنها به عنوان وثیقه استفاده کنند.

کاهش مدارک: فرآیندهای سنتی به شواهد فیزیکی و مراجعه مکرر به بانک ها یا مقامات قضایی نیاز دارند.

افزایش شفافیت و امنیت: سیستم های الکترونیکی با استفاده از احراز هویت دیجیتال شفافیت و امنیت را افزایش می دهند و اطلاعات را در سیستم های متمرکز ثبت می کنند.

گسترش دارایی های وثیقه: امکان استفاده از دارایی های غیر سنتی مانند سهام یا ریال دیجیتال ، که قبلاً در سیستم وثیقه پذیرفته نشده بود.

فرآیند کلی وثیقه الکترونیکی

سیستم های وثیقه الکترونیکی ، مانند سیستم STAR یا سیستم سیستم بانک Saderat ، برای انجام فرآیند وثیقه به روشی غیر موجود طراحی شده اند. مراحل کلی این فرآیند به شرح زیر است:

ورود به بانک بانک (یا سایر ابزارهای بانکی E)

برای شروع روند کار به سایت (مانند set.si.ir برای بانک Saderat) یا بانکداری

احراز هویت SADAM

احراز هویت پیش نیاز اساسی دارایی الکترونیکی است.

یک درخواست را ثبت کنید

متقاضی دارایی های وثیقه (مانند بورس سهام یا بیمه) را از دارایی های نمایش داده شده انتخاب می کند. پس از انتخاب دارایی ، درخواست وثیقه ثبت نام و اطلاعات به بانک یا مرجع مربوطه ارسال می شود.

احراز هویت و تأیید

احراز هویت معمولاً از طریق پیام کوتاه OTP یا امضای دیجیتال برای تأیید هویت کاربر و مالکیت ملک انجام می شود.

پرداخت و نهایی سازی

راه اندازی سیستم الکترونیکی بانک Saderat Bank

در 29 نوامبر 1402 ، عضو هیئت مدیره بانک Saderat اعلام کرد که سیستم الکترونیکی این بانک از همان روز راه اندازی شده است. یاسر مورادی ، عضو هیئت مدیره بانک ، به TASNIM گفت: طبق سیستم (SET) که با همکاری وزارت اقتصاد و بانک مرکزی اجرا شده است ، کلیه دارایی هایی که افراد (در اولین مرحله از سهام بورس سهام ، بیمه عمر) و (در مرحله بعدی ، همه سپرده های بانکی به همه بانکها ، عدالت و سهام عدالت ، وثیقه در سیستم را به دست می آورد. به پول نقد.