وام یارانه ای برای دارندگان مدرک فنی‌وحرفه‌ای

در روزهایی که هزینه‌های راه‌اندازی مشاغل کوچک، خرید ابزار کار و سرمایه در گردش افزایش محسوسی داشته است، خبر افزایش سقف تسهیلات قرض الحسنه برای ایجاد اشتغال برای افراد متخصص و به‌ویژه افراد دارای مهارت، به گوش می‌رسد. مدرک فنی و حرفه ای باز هم توجه بسیاری از متقاضیان را به خود جلب کرده است. یک وام با کارمزد 4 درصد و بازپرداخت بلند مدت تا 60 ماه طراحی شده و در قالب « تسهیلات وام اشتغال » در زیر تبصره 15 قانون بودجه اجرا می شود

در این گزارش خواهید خواند وام یارانه ای سقف‌های جدید دقیقاً چیست، چه کسانی واجد شرایط هستند، کجا درخواست آنلاین کنید، به چه مدارکی نیاز دارید و چگونه شانس تأیید خود را افزایش دهید.

گزارش: خبرگرافی

وام یارانه ای چیست و چرا به دارندگان مدرک فنی و حرفه ای تعلق می گیرد؟

در ادبیات رسانه ای بسیاری از افراد به تسهیلات حمایتی و اشتغالزایی اشاره می کنند که منابع آن از محل بودجه و سهمیه های ابلاغی تامین می شود. وام یارانه ای می دهند زیرا دولت بخشی از هزینه های تامین مالی را با نرخ کمتر (قره الحسنه با کارمزدهای محدود) به منظور ایجاد اشتغال و تقویت بنگاه های کوچک پوشش می دهد.

این تسهیلات «وام اشتغال زایی تبصره 15» است؛ یعنی وامی که در چارچوب مولفه های مربوط به تسهیلات وام اشتغال است تبصره 15 قانون بودجه تعریف و سهمیه آن توسط بانک مرکزی به بانک های عامل ابلاغ می شود.

وام 200 میلیونی یارانه ای دقیقا برای چه کسانی است؟

هسته اصلی این وام یک شرط مهم دارد: مهارت + برنامه قابل اجرا + تعهد به اشتغال.

یعنی در صورت داشتن گواهینامه مهارت معتبر از سازمان فنی و حرفه ای (مانند آرایشگری، تعمیرات، خدمات فنی، تولیدات خانگی، صنایع دستی، خدمات دیجیتال و …) می توانید با ارائه مدارک و طرح های لازم نسبت به دریافت سهمیه اشتغال زایی اقدام نمایید. برخی گزارش‌های رسانه‌ها به سهم/مسیر مربوط به آموزش فنی و حرفه‌ای نیز اشاره کرده‌اند.

وام های یارانه ای؛ سقف وام اشتغالزایی 1404 چقدر است؟

بر اساس گزارش های منتشر شده بخشنامه/ اطلاعیه مربوط به تسهیلات اشتغال زایی قرض الحسنه، سقف ها به شرح زیر پیشنهاد شده است:

• افراد و مشاغل خانگی: تا 2 میلیارد ریال (200 میلیون تومان) با بازپرداخت حداکثر 60 ماه

• دسته های شغلی مورد تایید: تا 3.5 میلیارد ریال (350 میلیون تومان) با بازپرداخت حداکثر 60 ماه

• تسهیلات کارفرما: سقف های بالاتری در قالب سرانه/ مقررات مشخص برای استخدام نیروی کار پیش بینی شده است.

یک نکته مهم برای مخاطبان این خبر: وقتی تیتر می گوید وام 200 میلیونی معمولا به معنای همان سقف است. افراد / مشاغل خانگی سقف های بالاتر (مثل مسیرهای 350 میلیونی یا کارفرمایی) به طرح، دسته شغلی و تعداد اشتغال بستگی دارد.

وام های یارانه ای؛ آیا کارمزد 4 درصد به معنای عدم سود است؟

در این تسهیلات عنوان «قرض الحسنه» به این معناست که سود بانکی متعارف ندارد اما هزینه دریافت می شود در اخبار و گزارش های مرتبط، هزینه ها 4 درصد برای این وام ها ذکر شده و معمولاً طبق قوانین بانک عامل، نحوه وصول کارمزد (مثلاً در ابتدای دوره یا به صورت اقساط) ممکن است تفاوت های عملیاتی داشته باشد.

پس اگر دیدید در جایی نوشته شده «سود صفر» یعنی قرض الحسنه است; اما کارمزد 4 درصد هنوز وجود دارد و باید در محاسبات اقساط لحاظ شود.

وام های یارانه ای؛ اقساط بلند مدت یعنی چند ماه؟

یکی از جذاب ترین بخش های این تسهیلات برای متقاضیان، مدت بازپرداخت تا 60 ماه است یعنی می توانید تا سقف بازپرداخت کنید 5 سال تعدیل کنید (البته مشروط به تایید بانک و چارچوب مورد).

این بازپرداخت بلند مدت معمولاً برای مشاغل کوچک مهم است. زیرا در ماه های اول فشار نقدینگی کمتر شده و به کسب و کار فرصت کسب درآمد می دهد.

وام های یارانه ای؛ مبلغ وام چگونه تعیین می شود؟

با توجه به توضیحاتی که در گزارش های رسانه ها در مورد مدل این تسهیلات داده شده است، میزان وام شما معمولا به سه عامل بستگی دارد:

1. درخواست نوع مسیر (شغل شخصی/خانگی، شغل، کارفرما)

2. طرح کسب و کار و برآورد هزینه (تجهیزات، مواد اولیه، اجاره، سرمایه در گردش، بازاریابی و غیره)

3. تعداد اشتغال پیش بینی شده از برخی جهات (به ویژه تجاری و حرفه ای)

به همین دلیل است که در برخی مطالب می بینید که از «200 میلیون تا یک میلیارد تومان» صحبت می شود. زیرا برخی از مدل ها با ترکیب یا بر اساس اشتغال چند نفره/کارفرمایی یا طرح های بزرگتر می توانند سقف بالاتری پیدا کنند. اما عنوان 200 میلیونی معمولاً همان سقف مشاغل فردی/خانگی است.

وام های یارانه ای؛ چه مدارکی لازم است؟

بانک ها ممکن است به جزئیات اسناد کمی متفاوت نیاز داشته باشند، اما به طور کلی معمولاً این موارد مورد نیاز است:

• تصویر کارت ملی و شناسنامه

• گواهینامه مهارت های فنی و حرفه ای معتبر یا مدارک مهارتی مرتبط

• فرم طرح کسب و کار یا طرح اشتغال

• مدارک محل فعالیت (در صورت وجود: اجاره/مالکیت/مجوز)

• مدارک مربوط به ضامن/تضمین طبق مقررات بانک عامل

نکته: در تسهیلات اشتغال زایی معمولاً بانک ها به «امکان سنجی» و «واقعیت اشتغال» حساس بوده و حتی در برخی گزارش ها امکان بازدید/تأیید پس از پرداخت ذکر شده است.

وام های یارانه ای؛ کجا می توانم آنلاین ثبت نام کنم؟

با توجه به توضیحات ارائه شده در متن شما و گزارش های مشابه، مسیر ثبت درخواست طی شده است سامانه جامع تسهیلات اشتغال کشور با آدرس انجام می شود tek.mcls.gov.ir شناسایی شده و ورود/ثبت آن از طریق «پنجره واحد خدمات دولت هوشمند» انجام می شود.

(توجه: همیشه آدرس را دقیق تایپ کنید در دوره های داغ ثبت نام وام لینک های جعلی و صفحات مشابه افزایش می یابد.)

وام های یارانه ای؛ آموزش گام به گام ثبت درخواست در سامانه

اگر بخواهیم طبق همان روندی که در متن خبر شما ذکر شده پیش برویم، ساده و موثر:

1. ورود به tek.mcls.gov.ir و انتخاب “ورود/ثبت نام از طریق پنجره واحد خدمات دولت هوشمند”

2. “کاربر واقعی” را انتخاب کنید

3. کد ملی را وارد کنید و کد تایید (با شماره همراه به نام خود) را دریافت کنید.

4. پس از ورود گزینه «ایجاد فایل» یا ایجاد فایل جدید

5. سطرهای مرتبط را جستجو و پیدا کنید تبصره 15 بند (ب) قسمت 2-7 و انتخاب سهمیه مربوط به فنی و حرفه ای (در صورت وجود به عنوان مسیر/سهمیه)

6. تکمیل اطلاعات، بارگذاری مدارک و ثبت مبلغ وام درخواستی بر اساس طرح

7. ثبت نام نهایی و پیگیری وضعیت تا معرفی به بانک عامل

وام های یارانه ای؛ «بانک عامل» یعنی کدام بانک ها؟

بر اساس اخبار رسمی، بانک مرکزی در برخی گزارش ها این سهمیه ها را به «بانک های عامل» و تعداد بانک های عامل ابلاغ می کند. 23 بانک ذکر شده است.

اینکه کدام بانک معرفی می شوید بستگی به سهمیه، استان/شهر، معرفی دستگاه و ظرفیت بانک ها دارد.

وام های یارانه ای؛ چرا برخی از پرونده ها رد می شوند؟

به طور واقع بینانه، ردها معمولاً از این چند دلیل ناشی می شوند:

• طرح اشتغال عمومی، غیر واقعی یا بدون برآورد مالی مشخص

• عدم ارتباط گواهی مهارت با طرح ارائه شده

• نقص در اسناد یا تناقض در اطلاعات هویتی

• عدم توانایی در ارائه ضمانتنامه/وثیقه از نظر بانک عامل

• ظرفیت محدود سهمیه در هر استان/دستگاه

بنابراین اگر می‌خواهید شانس خود را افزایش دهید، باید طرح را «واقعی، قابل اندازه‌گیری و اندازه‌گیری» بسازید: هزینه تجهیزات، هزینه جاری، نقطه سربه‌سر، تخمین فروش ماهانه، کانال فروش و برنامه راه‌اندازی.

وام های یارانه ای؛ این مرکز برای چه نوع مشاغلی بهتر عمل می کند؟

تجربه اجرای تسهیلات خرد نشان می دهد که این وام ها برای مشاغلی است که:

• آنها به سرمایه اولیه کمی نیاز دارند

• آنها به سرعت درآمد کسب می کنند

• و یک بازار محلی/آنلاین خاص داشته باشید

بهتر جواب میده مثال: خدمات فنی و تعمیرات، بسته بندی/ مشاغل خانگی مواد غذایی دارای مجوز، خدمات آرایشی و زیبایی با مجوز، تولیدات سبک، خدمات دیجیتال و … (البته با رعایت مجوزها و قوانین محل فعالیت).

وام های یارانه ای؛ خلاصه مهم برای متقاضیان

• «وام 200 میلیونی» در این خبر عمدتاً برای سقف افراد / مشاغل خانگی اشاره دارد

• هزینه 4 درصد بحث شده است و بازپرداخت می تواند تا 60 ماه باشد

• شرط اصلی: مهارت معتبر + طرح استخدامی قابل اجرا + تکمیل پرونده در سیستم.

• ثبت درخواست از طریق سامانه tek.mcls.gov.ir انجام می شود

منبع

خبرگزاری مهر، تسنیم و گزارش های منتشر شده از بخشنامه بانک مرکزی و سقف تسهیلات اشتغالزایی قرض الحسنه (تبصره 15)