وام یارانه‌ای برای متقاضیان بدون ضامن

در شرایطی که بسیاری از متقاضیان به دلیل نبود ضامن رسمی، فرآیندهای پیچیده اداری و سود بالا از دریافت تسهیلات بانکی بازماندند. 100 میلیون تومان وام یارانه ای از بانک قرض الحسنه مهر ایران به عنوان یک مسیر ساده تر، ارزانتر و سریعتر تحت عنوان وام فوری کوببانک معرفی شده است. این تسهیلات به صورت کاملا آفلاین و بدون نیاز به ضامن و با کارمزد 2 درصد ارائه می شود و برای مشتریان اعتباری و نیازمند منابع مالی کوتاه مدت طراحی شده است.

این گزارش به بررسی شرایط، مزایا، محدودیت ها و نکات مهم این امر می پردازد وام یارانه ای هزینه می کند تا متقاضیان با آگاهی کامل بتوانند درخواست را ثبت کنند.

گزارش: خبرگرافی

وام یارانه ای چیست و چرا بانک مهر ایران آن را معرفی کرده است؟

اصطلاح “وام یارانه ای” در ادبیات مالی به تسهیلاتی اطلاق می شود که کارمزد یا نرخ بهره آن کمتر از سطح عادی بازار است و به نوعی برای حمایت از خانوارها یا مشاغل کوچک طراحی شده است. در این چارچوب، وام فوری کوب بانک مهر ایران با کارمزد 2 درصد و بدون نیاز به ضامن، نمونه ای از وام یارانه ای است. زیرا هزینه مالی آن برای وام گیرنده بسیار کمتر از وام های معمول شبکه بانکی است.

بانک مهر ایران که یک بانک قرض الحسنه است اساساً رسالت ارائه منابع خرد در قالب تسهیلات کم هزینه به متقاضیان را بر عهده دارد. کوبانک به عنوان یک پلتفرم کاملا دیجیتال با همین هدف طراحی شد تا هزینه های عملیاتی کاهش یابد و این پس انداز به صورت کاهش کارمزد به وام گیرنده منتقل شود.

وام 100 میلیونی بانک کوبا چه کسی می تواند دریافت کند؟

شرایط اصلی دریافت این وام یارانه ای به شرح زیر است:

• داشتن حساب قرض الحسنه فعال در بانک مهر ایران

• داشتن رتبه اعتباری A یا B در سیستم اعتبار سنجی بانکی

• نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در شبکه بانکی

• ثبت اپلیکیشن کاملا آفلاین از طریق Cubbank

به بیان ساده، این وام بیشتر برای کسانی طراحی شده است که دارای سابقه بانکی منظم، اعتبار خوب و رفتار مالی کم ریسک هستند.

سقف تسهیلات و وام یارانه ای؛ همه 100 میلیون تومان می گیرند؟

سقف اسمی این وام یارانه ای 100 میلیون تومان است، اما مبلغ نهایی اعطایی به هر متقاضی به عوامل مختلفی بستگی دارد از جمله:

• میانگین مانده حساب

• تاریخچه معاملات

• رتبه اعتباری

• زمان ثبت درخواست

بنابراین ممکن است برخی کمتر از سقف اعلام شده و برخی دیگر تا سقف کامل ۱۰۰ میلیون تومان دریافت کنند.

وام یارانه ای با کارمزد 2%؛ این عدد به چه معناست؟

در وام های قرض الحسنه به جای سود بانکی 2 درصد کارمزد دریافت می شود و کارمزدی برای پوشش هزینه های عملیاتی بانک است. این رقم در مقایسه با نرخ های معمول تسهیلات (که گاهی به 18 تا 23 درصد می رسد) بسیار پایین است و به همین دلیل این وام در زمره وام های یارانه ای و حمایتی قرار می گیرد.

به عنوان مثال در وام 100 میلیون تومانی کارمزد 2 درصد معادل 2 میلیون تومان است که معمولاً در زمان بازپرداخت محاسبه می شود.

وام یارانه ای بدون ضامن؛ گارانتی چگونه کار می کند؟

در این وام یارانه ای نیازی به معرفی ضامن رسمی نیست. بانک مهر ایران به جای ضامن از سیستم اعتبارسنجی استفاده می کند. تضمین وام در قالب:

• اعتبار سنجی بانکی

• بررسی سوابق بازپرداخت

• و امضای قرارداد الزام آور

انجام می شود این مدل به افرادی که ضامن رسمی ندارند، اما دارای اعتبار هستند، اجازه می دهد از دسترسی به منابع مالی محروم نشوند.

وام یارانه ای و دوره بازپرداخت؛ چرا فقط یک ماه؟

حداکثر مدت بازپرداخت این وام یارانه ای یک ماهه است. این ویژگی نشان می دهد که این تسهیلات برای نیازهای فوری و کوتاه مدت برای تامین مالی بلندمدت یا پروژه های بزرگ طراحی نشده است. در واقع فلسفه این وام این است که افراد با هزینه کم بتوانند شکاف نقدینگی موقت خود را پوشش دهند و سپس به سرعت تسویه شوند.

مزایا و محدودیت های وام یارانه ای چیست؟

منافع

• نیازی به ضامن نیست

• هزینه های بسیار پایین

• فرآیند کاملا آنلاین و سریع

• مناسب برای نیازهای فوری

محدودیت ها

• رتبه اعتباری بالا مورد نیاز است

• سقف مشخص و محدود

• بازپرداخت کوتاه مدت (حداکثر یک ماه)

وام یارانه ای و مقایسه با وام های عادی بانکی

در مقایسه با وام های معمولی:

خلاصه آیا وام یارانه ای از کوبانک برای شما مناسب است؟

اگر شما:

• تو باهوشی

• رتبه اعتباری خوبی دارید

• شما نیاز فوری و کوتاه مدت به پول دارید

• و شما نمی خواهید درگیر ضامن و کاغذبازی شوید

این وام یارانه ای می تواند گزینه خوبی برای شما باشد. اما اگر به منابع بلندمدت یا اقساط طولانی نیاز دارید باید سراغ امکانات دیگری بروید.

گزارش: خبرگرافی

سوالات متداول وام یارانه ای بانک مهر ایران

آیا همه می توانند وام یارانه ای دریافت کنند؟

خیر، فقط افرادی با رتبه اعتباری A یا B و بدون بدهی معوق.

آیا ضامن لازم است؟

نه، این یک وام بدون وثیقه است.

کارمزد وام یارانه ای چقدر است؟

2 درصد

بازپرداخت چند ماهه است؟

حداکثر یک ماه.

ثبت نام حضوری است؟

خیر، کاملا آنلاین از طریق CubBank.

در صورت نیاز به منبع مالی فوری، کم هزینه و بدون دردسر و داشتن شرایط لازم، می توانید از طریق بانک کوبان مهر ایران برای دریافت وام یارانه ای اقدام کنید و قبل از ثبت نام نهایی، شرایط و توانایی بازپرداخت خود را به دقت بررسی کنید.

منابع خبری