بازار وام مسکن در ماههای اخیر با تحول مهمی روبرو بوده است. کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن هزینه دریافت وام های کلان برای خرید مسکن را به میزان قابل توجهی کاهش داده است. آخرین بررسی ها نشان می دهد هزینه دریافت وام 1.28 میلیارد تومانی مسکن نسبت به دو ماه قبل حدود 130 میلیون تومان ارزان شده است. این تحول می تواند تا حدودی قدرت خرید متقاضیان مسکن را در سال 1405 تقویت کند. در این گزارش خبرگرافی جزئیات کاهش قیمت وام مسکن و تاثیر آن بر بازار خرید مسکن بررسی شده است.
هزینه دریافت وام مسکن برای خرید مسکن 1.28 میلیارد کاهش یافت
کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن در ماه های اخیر هزینه دریافت وام مسکن را به میزان قابل توجهی کاهش داده است. بر اساس اطلاعات بازار سرمایه، هزینه دریافت وام 1.28 میلیارد تومانی مسکن از دفتر اوراق که دو ماه پیش به بیش از 430 میلیون تومان رسیده بود، اکنون به حدود 304 میلیون تومان کاهش یافته است. این افت حدود 130 میلیون تومانی مهمترین عامل ارزان شدن وام مسکن در ابتدای سال 1405 محسوب می شود.
کاهش قیمت اوراق، هزینه دریافت وام مسکن را کاهش داد
اوراق تسهیلات مسکن که مبنای اصلی دریافت وام مسکن از بانک مسکن است در دی ماه امسال به اوج قیمتی در حدود 170 هزار تومان رسید. قیمت این اوراق در بهمن ماه به حدود 130 هزار تومان کاهش یافت و در هفته های اخیر در محدوده 115 تا 123 هزار تومان معامله شد.
کاهش قیمت اوراق به معنای کاهش مستقیم هزینه خرید امتیاز وام برای متقاضیان است. بنابراین هر چه قیمت اوراق کمتر باشد، هزینه اولیه اخذ وام مسکن نیز کمتر می شود.
جزئیات هزینه 1.28 میلیارد وام مسکن در سال 1405
برای دریافت وام 1.28 میلیارد تومانی مسکن از دفتر اوراق، متقاضی باید تعداد مشخصی اوراق را خریداری کند. با قیمت های فعلی اوراق در محدوده حدود 120 هزار تومان، کل هزینه خرید اوراق برای این سطح از وام حدود 304 میلیون تومان برآورد می شود.
این در حالی است که در آذرماه و پیک قیمت اوراق 170 هزار تومان بود، همین وام بیش از 430 میلیون تومان هزینه اولیه داشت. به این ترتیب کاهش قیمت اوراق در واقع هزینه ورود به بازار وام مسکن را برای خریداران مسکن کاهش داده است.
تاثیر وام مسکن ارزان بر قدرت خرید متقاضیان
کاهش هزینه دریافت وام مسکن به ویژه برای متقاضیان مصرف کننده و صاحب خانه های اول بسیار مهم است. زیرا هزینه خرید اوراق جزئی از درآمد اولیه خریدار محسوب می شود و کاهش آن می تواند فاصله متقاضی را تا خرید مسکن کاهش دهد.
کارشناسان بازار مسکن معتقدند کاهش قیمت اوراق می تواند در کوتاه مدت تقاضای وام را افزایش دهد اما تاثیر آن بر قیمت مسکن محدود خواهد بود. زیرا هنوز قیمت واحدهای مسکونی با ظرفیت تسهیلات فاصله دارد.
چشم انداز وام مسکن در سال 1405
تحلیلگران بازار سرمایه پیش بینی می کنند در صورت تداوم شرایط فعلی نقدینگی و تقاضا، قیمت اوراق تسهیلات مسکن در محدوده فعلی باقی بماند یا با نوسانات اندکی مواجه شود. در این صورت هزینه دریافت وام مسکن نسبت به ماه های پایانی سال 1404 در سطح پایین تری تثبیت می شود.
با این حال سطح اقساط و نرخ سود تسهیلات همچنان عامل اصلی تصمیم گیری متقاضیان است و کاهش قیمت اوراق تنها بخشی از کل هزینه وام را پوشش می دهد. بنابراین ارزانتر بودن وام مسکن به معنای ارزانتر بودن خرید خانه نیست، بلکه میتواند دسترسی به تسهیلات را آسانتر کند.
بازار رهن و خرید مسکن؛ آیا تقاضا افزایش خواهد یافت؟
کاهش در هزینه اخذ وام مسکن معمولاً منجر به افزایش نسبی تقاضا در بازار خرید مسکن به ویژه در بخش واحدهای کوچک و مصرفی می شود. با توجه به کاهش حدود 130 میلیون تومانی قیمت تمام شده اوراق، پیش بینی می شود برخی از متقاضیانی که پیش از این به دلیل گرانی از دریافت وام منصرف شده بودند، دوباره به بازار بازگردند.
با این حال کارشناسان تاکید می کنند که عامل تعیین کننده در رونق معاملات، نسبت وام به قیمت مسکن است; موضوعی که هنوز در ایران کمتر از استانداردهای جهانی است.
وام مسکن باید ارزان تر شود با وام های فعلی، دهک ضعیف به خانه نمی رسد
نایب رئیس کمیسیون ساخت و ساز مجلس با انتقاد از نرخ سود تسهیلات مسکن گفت: با وجود اینکه صدها هزار واحد در حال ساخت است، اما در صورت عدم تعدیل وام ها بر اساس عشرهای حمایتی، هدف دولت برای اسکان مستضعفان محقق نمی شود.
عباس صوفی نایب رئیس کمیسیون ساخت و ساز مجلس شورای اسلامی در گفت وگو با خبرنگار خانه ملت، با اشاره به آمار ساخت واحدهای مسکونی برای دهک های پردرآمد، گفت: اکثریت متقاضیان مسکن کارگر، کارمند و اقشار کم درآمد هستند و طبیعی است که بدون تسهیلات ارزان قیمت نمی توانند وارد بازار مسکن شوند. در کنار این موضوع باید سازوکاری برای مدیریت خرید و فروش امتیاز واحدها طراحی شود تا فضای سفته بازی و دلالی بسته بماند. از طرفی وام هایی که امروز پرداخت می شود برای حمایت از عشر از نظر نرخ سود و بازپرداخت چندان قابل تحمل نیست و دولت باید در این بخش بازنگری جدی داشته باشد.
وی با یادآوری حمایت های بودجه ای مجلس افزود: ردیف های اعتباری ویژه ای برای گروه های حمایتی از جمله کمیته امداد امام خمینی (ره)، سازمان بهزیستی کشور و بنیاد مسکن انقلاب اسلامی برای کمک به ساخت مسکن در نظر گرفته شده است. اما این حمایتها زمانی مؤثر میشوند که وامهایی با نرخ بهره کمتر و شرایط بازپرداخت منطقیتر در اختیار متقاضیان قرار گیرد.
این نماینده مجلس با اشاره به برنامه دولت برای تکمیل و تحویل حدود 860 هزار واحد در حال ساخت گفت: سیاست بعدی واگذاری زمین به افراد و تعاونی ها است. در صورت واگذاری به موقع زمین و پرداخت وام با توجه به توان مردم، روند تامین مسکن اقشار مختلف جامعه روانتر می شود.
نایب رئیس کمیسیون سازندگی مجلس در پایان خاطرنشان کرد: دولت با اجرای سیاست های برنامه هفتم، هم زمین تهیه کند و هم تسهیلات موثر ارائه کند؛ در حالی که در این راستا باید به این موضوع توجه شود. اما به نظر من شورای عالی مسکن باید سقف تسهیلات را افزایش دهد و همزمان نرخ سود وام را کاهش دهد تا مردم بتوانند واقعا بازپرداخت کنند و طرح ها از کاغذ به جان مردم منتقل شود.
هزینه دریافت وام 1.28 میلیاردی مسکن چقدر است؟
حدود 304 میلیون تومان با قیمت های جاری اوراق.
چرا وام مسکن ارزان است؟
با توجه به کاهش قیمت اوراق تسهیلات مسکن در بازار.
الان قیمت اوراق مسکن چقدر است؟
در محدوده حدود 115 تا 123 هزار تومان.
آیا کاهش هزینه وام مسکن را ارزان می کند؟
خیر، اما دسترسی به امکانات خرید خانه را آسان تر می کند.
وام مسکن برای چه کسانی مناسب تر است؟
متقاضیان مصرف کننده و صاحبان خانه برای اولین بار بیشترین سود را دارند.
اگر قصد خرید خانه را دارید، قبل از درخواست وام مسکن، هزینه اوراق و شرایط تسهیلات را بررسی کنید تا از فرصت کاهش هزینه وام در سال 1405 بهره مند شوید.
منابع: ایسنا
بازار اوراق تسهیلات مسکن
اطلاعات معاملات فرابورس ایران