در ماههای اخیر بحث «وام یارانهای» به یکی از کلیدواژههای متداول در جستجوی مردم تبدیل شده است. اما واقعیت این است که بسیاری از وام هایی که با این عنوان اعطا می شود لزوماً «یارانه دولتی» نیست و گاه به معنای وام های کوچک بانکی یا تسهیلاتی است که دریافت آن برای خانوارها نسبت به وام های سنتی راحت تر است. در این گزارش خبرگرافی دو مسیر پرطرفدار را کنار هم قرار داده ایم: تسهیلات خرد آفلاین بانک ملت از طریق فارابانک و همچنین خدمات اعتباری وامینو در بانکینو; تمرکز بر شرایط، مبلغ اقساط، سود، بازپرداخت و جزئیات کوچکی که معمولا در شایعات و تبلیغات کمتر دیده می شود.
وام یارانه ای به چه معناست و چرا این کلمه در همه جا دیده می شود؟
مخاطب با شنیدن «وام یارانه ای» معمولا فکر می کند که با یک تسهیلات کم بهره و حمایتی سروکار دارد. اما در عمل، گاهی اوقات این برچسب روی وام هایی قرار می گیرد که:
-
یا وام بانکی کوچک هستند (مانند درخواست های آفلاین از سیستم ها)،
-
یا خرید اعتبار / اعتبار نقدی در برنامه های بانکی،
-
یا طرح هایی که «شرایط ساده تری» دارند (مانند اعتبارسنجی هوشمند، امتیازدهی، کاهش بازدیدهای حضوری).
بنابراین در این گزارش، «وام یارانهای» به وامها/ اعتبارات خردی اطلاق میشود که مردم برای مدیریت هزینههای خانوار به آن مراجعه میکنند، نه لزوماً برنامه یارانهای مصوب دولت.
وام یارانه ای و وام 100 میلیون تومانی بانک ملت در سامانه فارابانک
بر اساس گزارش های منتشر شده درباره فرابانک ملت، این سامانه با هدف ثبت نام غیر حضوری و پیگیری درخواست تسهیلات طراحی شده است و می تواند مسیر مراجعه حضوری را کوتاه کند. همچنین برخی منابع تسهیلاتی را که می توان از این مسیر درخواست کرد تا سقف محدود می کند 200 میلیون تومان و بازپرداخت تا 60 ماه بیان کرده اند
در متن خود را به وام 100 میلیون تومان با بازپرداخت 60 ماه و نرخ سود 23 درصد ذکر شده است؛ این مشخصات با گزارش های رسانه ها در مورد تسهیلات خارج از بورس مطابقت دارد (اگرچه جزئیات دقیق هر طرح ممکن است بسته به نوع تسهیلات، رتبه اعتباری و دسته مشتری متفاوت باشد).
وام یارانه ای و اقساط 60 ماهه: قسط دقیق چقدر است؟
اگر وام 100,000,000 تومان باشد، با نرخ سود سالانه 23 درصد و بازپرداخت 60 ماههاقساط ماهانه (محاسبه اقساط استاندارد) تقریباً برابر است با:
-
اقساط ماهانه: 2,819,047 تومان
-
سود کل تقریبی در پایان 60 ماه: 69,142,827 تومان
-
کل مبلغ پرداختی (اصل + سود): 169,142,827 تومان
این اعداد همان چیزی است که در متن شما ذکر شده و با محاسبه مالی اقساط مطابقت دارد. (توجه: کارمزدها و هزینه های جانبی مجزا بوده و توسط بانک/سیستم قابل دریافت است.) lendo.ir+1
وام یارانه ای و هزینه های جانبی؛ این قسمت را جدی بگیرید
در بسیاری از وام های خرد، علاوه بر سود و اقساط، هزینه هایی مانند تشکیل پرونده/ اعتبارسنجی نیز افزایش می یابد. برخی منابع به «کارمزد اعتبارسنجی/ ایجاد پرونده» برای تسهیلات فرابانکی اشاره کرده اند.
بنابراین اگر جایی مانند «300 هزار تومان بایگانی و اعتبار سنجی» را مشاهده کردید، حتما قبل از اقدام، رقم نهایی را در همان روش رسمی ثبت درخواست (اینترنت بانک/سامانه) یا شعبه بررسی کنید. زیرا ممکن است بسته به نوع امکانات متفاوت باشد.
وام یارانه ای و شرایط ضامن؛ آیا واقعا ضامن همیشه لازم است؟
یکی از نقاط اختلاف اخبار همین جاست. در برخی توضیحات آمده است که اگر متقاضی دارای رتبه اعتباری خوبی باشد در برخی تسهیلات امکان پذیر است نیازی به ضامن نیست و معیارهای اعتبار سنجی
اما در عین حال در برخی طرح ها یا برای برخی مشتریان، ضامن رسمی / اعتبار شغلی / مسدود کردن سپرده به عنوان ضمانت ارائه می شود.
خلاصه عملی:
-
اگر رتبه اعتباری بالاتر و سابقه بانکی بهتری دارید، دریافت ضمانت آسانتر است.
-
اگر رتبه پایین تر باشد، حد وام یا نوع ضمانت می تواند تغییر کند.
وام یارانه ای برای سرپرستان خانوار؛ چه کسی شانس بیشتری دارد؟
برای وام های خرد، این گروه ها معمولا مسیر هموارتری دارند:
-
حقوق همان بانک یا معرفی شده توسط سازمان/شرکت طرف قرارداد
-
افرادی با گردش حساب بانکی و رفتار قابل قبول
-
افرادی که چک برگشتی یا بدهی غیر جاری ندارند
-
افرادی که رتبه اعتباری خوبی دارند
به عبارت ساده، این موارد به این معنی است: بانک ها به دنبال کاهش ریسک هستند و هرچه پرونده اعتباری شما سالم تر باشد، روند سریعتر و سقف دریافتی بالاتر خواهد بود.
وام یارانه ای و گزینه دوم: وامینو بانکینو چیست؟
علاوه بر وامهای سنتیتر، برخی از بانکهای دیجیتال/برنامهای خدماتی را بر اساس آن ارائه میکنند امتیاز اعتباری و رفتار مالی کاربر شکل می گیرد. «وامینو» در بانکینو یکی از این خدمات است که به عنوان اعتبار/ تسهیلات قابل استفاده در سایت رسمی بانکینو معرفی شده است.
طبق توضیحات رسمی بانکینو:
-
«وامینو اعتبار» با سود سالانه 2 درصد و بازپرداخت کوتاه مدت معرفی شده است.
-
همچنین از «اقساطی وامینو» به عنوان تسهیلات اقساطی (با سقف های تا 100 میلیون تومان) در معرفی بانکینو یاد شده است.
وام یارانه ای وامینو: امتیازدهی به چه معناست؟
در مدل های نقطه ای، معمولا:
-
شما با موجودی روزانه یا رفتار مالی، امتیاز جمع می کنید،
-
سپس با کسب امتیاز کافی، امکان دریافت اعتبار/ وام فعال می شود.
مزیت این مدل برای بسیاری از متقاضیان این است که فرآیند می تواند کاغذبازی کمتر و سریعتر باشد. اما همچنان شرایط کلیدی مانند «عدم بدهی جاری/چک برگشتی» و وضعیت رتبه اعتباری در عمل مؤثر هستند.
وام یارانه ای؛ مقایسه سریع بانک ملت (فارابانک) و وامینو بانکینو
فارابانک بانک ملت
-
محوریت: ثبت نام و پیگیری غیر حضوری تسهیلات خرد
-
بازپرداخت: در برخی طرح ها تا 60 ماه گزارش شده است
-
ضمانت: بسته به رتبه/طرح اعتباری (می تواند ضامن، اعتبار تجاری یا روش های دیگر باشد)
ما بانک هستیم
-
تمرکز: اعتبار درون برنامه ای/امکانات مبتنی بر امتیاز
-
برترین ها: معرفی «وامینو اعتبار» با سود سالیانه ۲ درصد در صفحه رسمی
-
مسیر: کاملا برنامه گرا
سوالات متداول
وام 100 میلیونی یارانه ای با اقساط حدود 2.8 میلیونی مربوط به کدام سناریو است؟
این قسط مربوط به محاسبه استاندارد است 100 میلیون تومان وام با سود 23 درصد و بازپرداخت 60 ماهه این امکان برای بانک وجود دارد که بسته به نوع طرح، نرخ/مدت را تغییر دهد.
آیا وام یارانه ای بانک ملت نیاز به ضامن دارد؟
نه لزوما. برخی توضیحات نشان می دهد که بسته به رتبه اعتباری و نوع تسهیلات، ممکن است بدون ضامن یا نیاز به ضمانت های جایگزین داشته باشد.
وام یارانه ای چیست؟
Wamino یک سرویس اعتباری/تسهیلاتی در بانکینو است که در وب سایت رسمی بانکینو معرفی شده و بر اساس امتیاز/ اعتبارسنجی کاربر کار می کند.
آیا وام یارانه ای وامینو واقعا سود 2 درصدی دارد؟
در صفحه رسمی بانکینو به سود سالانه 2 درصد برای «وامینو اعتبار» اشاره شده است. جزئیات نهایی (مقدار، سقف، شرایط) باید در همان اپلیکیشن و شرایط روز دیده شود.
از کجا می توانیم وام یارانه ای استعلام کنیم؟
برای هر طرح، معیار نهایی مسیر رسمی همان بانک/برنامه (سیستم فرابانک/بانک اینترنتی یا اپلیکیشن بانکینو) است. گزارش های رسانه ها را به عنوان یک راهنمای اولیه بخوانید نه یک سند قطعی.
اگر قصد دریافت تسهیلات عملی از مسیر «وام یارانه ای» را دارید، قبل از هر اقدامی:
-
یک بار با ماشین حساب اقساط، ظرفیت پرداخت ماهانه را به طور دقیق اندازه گیری کنید (مثلا 2.8 میلیون برای 60 ماه).
-
امتیاز اعتباری، چک های برگشتی و بدهی های بد خود را بررسی کنید.
-
فقط از طریق کانال های رسمی بانک/برنامه اقدام کنید و به پیام ها و لینک های غیر رسمی اعتماد نکنید.
برای دریافت آموزش ساده و به روز وام های خرد و اعتباری گزارش های بعدی خبرگرافی را دنبال کنید.
منبع خبری
-
زومیت
-
دسته بندی
-
بانکینو