ثبت نام طرح وام کالایی بازنشستگان

بانک ملی ایران این بار با رونمایی به توسعه طرح های اعتباری جدید خود ادامه می دهد طرح وام کالا برای بازنشستگان سعی شده بخش مهمی از دغدغه های معیشتی بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته در زمینه خرید کالا و خدمات کاهش یابد.

در این طرح به جای پرداخت نقدی تسهیلات، الف کارت اعتباری مدیریت شده در اختیار بازنشستگان قرار می گیرد تا بتوانند نیازهای خود را به صورت اقساطی و برنامه ریزی شده از فروشگاه ها و پذیرندگان قرارداد بانک ملی تامین کنند.

به زبان ساده، وام کالا برای بازنشستگان نوعی وام خرید کالا است که به بازنشستگان امکان خرید اقساطی از طریق کارت اعتباری اختصاصی با سقف معین را می دهد. بدون اینکه نیاز باشد ابتدا وام نقدی بگیرند و سپس هزینه را خودشان مدیریت کنند.

سقف تسهیلات و نرخ سود وام کالایی بازنشستگان بانک ملی

طبق اعلام رسمی، وام کالا برای بازنشستگان در قالب تسهیلات اعتباری با سقف حداکثر تا 200 میلیون تومان عرضه می شود این رقم برای بسیاری از بازنشستگان به ویژه کسانی که قصد خرید کالاهای بادوام مانند لوازم خانگی، لوازم برقی، تجهیزات آموزشی، لوازم دیجیتال و یا حتی بخشی از هزینه های درمانی را در مراکز طرف قرارداد دارند رقم قابل توجهی است.

نرخ بهره سالانه در وام کلاپی برای بازنشستگان برابر با 23 درصد اعلام شده است این نرخ مطابق با سقف های رایج در تسهیلات خرید کالا و کارت اعتباری در شبکه بانکی کشور بوده و عملا این طرح را در زمره تسهیلات مصرفی و خرید اقساطی قرار می دهد.

دوره بازپرداخت وام کالایی بازنشستگان؛ بین 12، 18 و 24 ماه انتخاب کنید

یکی از مزیت های مهم وام کالا برای بازنشستگان انعطاف در بازپرداخت فرهنگیان بازنشسته و بازنشسته می توانند با توجه به توانایی مالی خود یکی از سه رشته زیر را انتخاب کنند:

• بازپرداخت 12 ماهه

• بازپرداخت 18 ماهه

• بازپرداخت 24 ماهه

طبیعی است که با انتخاب دوره کوتاه تری (مثلاً 12 ماهه) مبلغ اقساط ماهانه بیشتر می شود اما کل سود پرداختی کمتر می شود. از طرفی در دوره 24 ماهه مبلغ اقساط سبکتر است اما کل هزینه تسهیلات کمی بیشتر است.

بنابراین، هر متقاضی در وام کلاپی برای بازنشستگان او باید با توجه به هزینه های ماهانه، مستمری و سایر تعهدات خود بهترین گزینه را انتخاب کند.

مشمولان و شرایط اولیه بهره مندی از وام کالایی برای بازنشستگان

اگرچه ممکن است در بخشنامه های داخلی بانک ملی جزئیات نهایی شرایط واجد شرایط بودن برخی گروه ها به تفصیل توضیح داده شود، اما به طور کلی می توان گفت که واجدین شرایط وام کالا برای بازنشستگان آنها شامل گروه های زیر می شوند:

• بازنشستگان تحت پوشش صندوق بازنشستگی کشوری

• بازنشستگان تامین اجتماعی (در صورت داشتن قرارداد همکاری)

• فرهنگیان بازنشسته وزارت آموزش و پرورش

• سایر بازنشستگان سازمان ها و مؤسساتی که با بانک ملی تفاهم نامه دارند

علاوه بر این، شرایط معمول برای دریافت وام کالا برای بازنشستگان می تواند شامل موارد زیر باشد:

• دریافت مستمری از طریق بانک ملی (یا انتقال حقوق به این بانک)

• نداشتن بدهی غیرجاری و معوق در سیستم بانکی

• نداشتن چک برگشتی رفع نشده است

• داشتن حداقل سن و حداکثر سن که در آیین نامه داخلی تعیین می شود

• کسب حداقل توانایی برای بازپرداخت اقساط در فیش حقوقی مستمری

سازوکار کارت اعتباری در وام محصول بازنشستگان چیست؟

در وام کالا برای بازنشستگانبانک ملی به جای پرداخت نقدی یکباره، کارت اعتباری مدیریت شده را در اختیار بازنشستگان قرار می دهد. این کارت:

• محدودیت اعتباری مشخصی دارد (مثلاً 50، 100 یا 200 میلیون تومان).

• فقط در فروشگاه ها و پیمانکاران قابل خرید است.

• می توان از آن برای خرید کالاها و خدمات به صورت مرحله ای یا یکجا استفاده کرد.

• مبالغی که برای کارت هزینه می شود به صورت اقساطی صورت می گیرد و در صورتحساب ماهانه بازنشستگان منظور می شود.

به این ترتیب، وام کالا برای بازنشستگان این به مصرف کننده کمک می کند دقیقاً در همان محدوده طرح تعریف شده (خرید کالاها و خدمات خاص) هزینه کند و وام صرف هزینه های غیر ضروری نشود.

انواع کالاها و خدمات قابل خرید با وام برای کالاهای بازنشستگان

بانک ملی در چارچوب وام کالا برای بازنشستگان معمولاً با شبکه ای از فروشگاه ها و گیرنده ها در مناطق مختلف همکاری می کند. در چنین طرح هایی، کالاها و خدمات تحت پوشش می تواند شامل موارد زیر باشد:

• لوازم خانگی (یخچال، ماشین لباسشویی، اجاق گاز، تلویزیون و …)

• دستگاه های دیجیتال و ارتباطی (تلفن، لپ تاپ، تبلت)

• مبلمان، روتختی و لوازم تزئینی

• برخی از خدمات پزشکی، پاراکلینیکی یا آزمایشگاهی طرف قرارداد

• وسایل کمک آموزشی برای کودکان و نوه ها

این محدوده می سازد وام کالا برای بازنشستگان نه فقط یک وام مصرفی ساده، بلکه در واقع تبدیل به ابزاری برای مدیریت معیشت و رفاه خانواده بازنشسته می شود.

نمونه ای از محاسبه اقساط در وام کالایی برای بازنشستگان با سقف 200 میلیون تومان

برای درک بهتر ابعاد وام کالا برای بازنشستگانبیایید یک مثال تقریبی (غیررسمی و فقط برای اطلاع) در نظر بگیریم:

فرض کنید به طور کامل بازنشسته شده اید 200 میلیون تومان با نرخ سود سالانه 23 درصد و مدت بازپرداخت 24 ماه دریافت کرده است

با تقریب و بر اساس فرمول های سنتی اقساط، اقساط ماهانه می تواند در محدوده ای باشد که بخش قابل توجهی از مستمری را شامل می شود. به همین دلیل، بانک ها معمولا حداکثر درصد حقوق (مثلا 50-40 درصد) را برای اقساط در نظر می گیرند.

بنابراین در عمل، بسیاری از متقاضیان وام کالا برای بازنشستگان ممکن است به جای سقف کامل 200 میلیونی، عدد کمتری را با توجه به توان مالی خود انتخاب کنند تا فشار کمتری به بودجه ماهانه آنها وارد شود.

مزایای وام کالایی مستمری بگیران برای بازنشستگان و فرهنگیان

مانند وام کالا برای بازنشستگان چندین مزیت مهم برای بازنشستگان و مربیان بازنشسته دارد:

• امکان خرید اقساطی بدون نیاز به تامین نقدینگی اولیه

• دسترسی به سقف اعتباری مناسب برای خرید کالاهای ضروری

• مدیریت بهتر هزینه ها و برنامه ریزی ماهانه

• استفاده از نرخ سود مشخص و شفاف (23 درصد)

• انتخاب دوره بازپرداخت بر اساس توانایی مالی (12، 18 یا 24 ماهه)

• خرید از فروشگاه های معتبر و طرف قرارداد بانک ملی

برای بسیاری از خانواده های بازنشسته، این مزایا می تواند تفاوت جدی بین «توانایی» یا «غیرممکن بودن» خرید اقلام ضروری ایجاد کند.

تفاوت بین وام کالا برای بازنشستگان و وام نقدی سنتی

در نگاه اول ممکن است برخی از بازنشستگان این سوال را مطرح کنند که وام کلاپی برای بازنشستگان چه تفاوتی با وام نقدی معمولی دارد؟ چند تفاوت کلیدی وجود دارد:

• در وام نقدی مبلغ به صورت نقدی به حساب متقاضی واریز می شود. اما در وام کلاپی تسهیلات به صورت اعتبار خرید کنید روی کارت اعمال می شود.

• در وام نقدی، احتمال خرج کردن پول برای هزینه های غیر هدفمند زیاد است. در حالی که در وام کالاپی خرید فقط در چارچوب کالا و خدمات خاص انجام می شود.

• در برخی موارد فروشگاه های طرف قرارداد برای خرید با کارت اعتباری، تخفیف یا شرایط ویژه ای را برای قیمت کالا اعمال می کنند.

این تفاوت ها باعث می شود وام کالا برای بازنشستگان به جای دادن وام «پول»، وام «قدرت خرید مدیریت شده» را به بازنشسته می دهد.

نکات مهم قبل از ثبت نام وام تجاری برای بازنشستگان

قبل از ورود به طرح وام کالا برای بازنشستگانچند نکته مهم وجود دارد که بازنشستگان و فرهنگیان باید به آنها توجه کنند:

1. برآورد توانایی بازپرداخت اقساط
   

   قبل از هر چیز بهتر است فرد بازنشسته مبلغ خالص حقوق و سایر تعهدات خود (وام، اقساط، هزینه های ثابت) را محاسبه کند تا از حداکثر اقساط ماهانه ای که می تواند بدون فشار بی دلیل پرداخت کند، اطلاع داشته باشد.

2. بررسی دقیق قرارداد و نرخ بهره
   

   مطالعه دقیق قرارداد، نرخ سود سالانه (23%)، کارمزد، جریمه دیرکرد و سایر شرایط ضروری است.

3. انتخاب آگاهانه فروشگاه ها و کالاها
   

   از زمانی که در وام کالا برای بازنشستگان خرید فقط از پذیرندگان قرارداد امکان پذیر است، بازنشسته باید لیست این فروشگاه ها را بررسی کرده و بهترین گزینه ها را انتخاب کند.

4. مقایسه با سایر امکانات
   

   گاهی اوقات ممکن است بازنشسته بتواند همزمان از وام دیگری استفاده کند (مثلاً وام بازنشستگی با بهره کم). مقایسه نرخ ها، سقف ها و شرایط تصمیم گیری را منطقی تر می کند.

جایگاه وام کالایی مستمری بگیران در پرتفوی تسهیلات مستمری بگیران

امروزه بسیاری از صندوق‌های بازنشستگی، بانک‌ها و موسسات حمایتی با طرح‌های مختلف سعی در برداشتن بخشی از فشار تورمی از روی دوش بازنشستگان دارند. از وام های ضروری کوچک گرفته تا وام خرید کالا، وام مسکن و تسهیلات پزشکی.

در این بین، وام کالا برای بازنشستگان بانک ملی را می توان به عنوان یک ابزار مکمل در پرتفوی بازنشستگان دید:

• خرید کالاها و خدمات مصرفی و ضروری؛

• با مبلغ متوسط ​​به بالا (تا 200 میلیون)؛

• در دوره های بازپرداخت نسبتا کوتاه (1 تا 2 سال).

این طرح می تواند به ویژه در مواردی مانند تامین جهیزیه فرزندان، نوسازی لوازم خانگی فرسوده، خرید وسایل آموزشی برای نوه ها و … به بازنشستگان کمک کند.

جمع بندی شرایط وام کالایی بازنشستگان برای متقاضیان

در یک جمع بندی کلی، شرایط اصلی می تواند باشد وام کالا برای بازنشستگان به شرح زیر خلاصه شده است:

• این تسهیلات در قالب کارت اعتباری با سقف حداکثر تا مدیریت می شود 200 میلیون تومان ارائه شده است.

• نرخ بهره سالانه آن 23 درصد و مدت بازپرداخت آن 12، 18 یا 24 ماهگی است

• مشمولین آن عمدتاً بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته ای هستند که حقوق خود را از بانک ملی دریافت کرده و یا آمادگی واریز حقوق خود را به این بانک دارند.

• خرید فقط از فروشگاه ها و پذیرندگان قرارداد بانک ملی امکان پذیر است.

• مهمترین مزیت این طرح امکان خرید اقساطی بدون نیاز به تامین نقدینگی اولیه و بدون نیاز به دریافت وام نقدی جداگانه است.

برای بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته که درگیر مخارج سنگین زندگی روزمره هستند وام کالا برای بازنشستگان می تواند ابزاری کاربردی برای تامین کالاهای ضروری و افزایش قدرت خرید خانوار باشد. البته به شرطی که با محاسبه دقیق ظرفیت بازپرداخت و اطلاع از جزئیات وارد این طرح شوند.

منبع

خبرگرافی

بانک ملی ایران – اطلاعیه طرح بازنشستگی مستمری بگیران

کانال شبکه خبر بازنشستگان

گزارش های تحلیلی رسانه های اقتصادی در مورد کارت های اعتباری برای خرید کالا