وام های بانک رسالت در حال حاضر یکی از پرتقاضاترین وام های سیستم بانکی کشور است. این بانک به عنوان بانک قرض الحسنه در زمینه اعطای وام قرض الحسنه (بدون سود و کارمزد) و ارائه خدمات بانکداری آنلاین فعالیت می کند و در ارائه خدمات آنلاین به مشتریان خود پیشرو است. در این مقاله به بررسی وام های بانک رسالت، شرایط و مراحل ثبت آن می پردازیم. اگر می خواهید از شرایط وام بانک رسالت مطلع شوید، این اطلاعات برای شما بسیار مفید خواهد بود.
بانک رسالت با هدف تسهیل در ارائه خدمات بانکی امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین را فراهم کرده است.
برای دریافت تسهیلات بانک رسالت می توانید به صورت غیرحضوری از طریق باجه مجازی این بانک اقدام کرده و به صورت آنلاین حساب خود را باز کنید. پس از ثبت نام، نماینده بانک با شما تماس می گیرد و مراحل تایید هویت و تطبیق مدارک را شخصا در محل شما انجام می دهد.
پس از انجام این مراحل برای بررسی سطح اعتبار خود باید به سامانه اعتبارسنجی مرات مراجعه کنید. بر اساس این اعتبار فرآیند وام آغاز خواهد شد.
سقف وام 400 میلیون تومان و کارمزد آن 2 درصد است. شما یک امتیاز اعتباری ماهانه معادل 20 درصد از میانگین مبلغ واریز شده دریافت خواهید کرد.
مدت سپرده گذاری حداقل 3 ماه و حداکثر 6 ماه تعیین شده است.
فرآیند درخواست وام بانک رسالت
افتتاح حساب آنلاین در بانک رسالت
این فرآیند به شما این امکان را می دهد که از درخواست حساب به دریافت کارت بانکی شخصاً برسید. این ویژگی مخصوصا برای افرادی که به دلایل مختلف نمی توانند به شعبه بانک مراجعه کنند بسیار مفید است. برای افتتاح حساب و دریافت وام از بانک رسالت مراحل زیر را دنبال کنید:
اطلاعات بانکی را وارد کنید: سپس اطلاعات لازم مانند شماره موبایل، کد ملی، آدرس محل سکونت و مکانی که می خواهید کارت بانکی خود را دریافت کنید را وارد کنید.
تأیید هویت: برای تأیید هویت خود، یک عکس سلفی بگیرید و یک مدرک شناسایی معتبر مانند کارت ملی را اسکن کنید.
انتخاب نوع اکانت: پس از انجام مراحل قبلی، نوع اکانت مورد نظر خود را انتخاب کنید. چه حساب جاری باشد، چه وام یا هر نوع حساب دیگری که برای دریافت وام نیاز دارید یا موارد دیگر.
تکمیل اطلاعات: در این مرحله آدرس خود و شماره شبا بانکی را که برای شما تعریف شده است وارد کنید.
تایید نهایی: در نهایت پس از ورود تمامی اطلاعات و انجام مراحل لازم، درخواست شما برای افتتاح حساب بررسی می شود. در صورت تایید و عدم وجود تناقض در اطلاعات، حساب شما به صورت آنلاین باز می شود.
تمام این فرآیندها به صورت آفلاین و آنلاین انجام می شود. اگر قصد دارید برای همه اعضای یک دفتر یا شرکت حساب باز کنید، یک نماینده بانک به محل شما می آید و به کارکنان در این کار کمک می کند.
برآورد تسهیلات
پس از افتتاح حساب قرض الحسنه در بانک رسالت و واریز حداقل 3 ماه به باجه مجازی بانک به آدرس pishkhan.rqbank.ir مراجعه کنید. در اینجا گزینه «برآورد وام» را انتخاب کنید و اطلاعات خود را وارد کنید تا ببینید چقدر می توانید دریافت کنید. این تخمین امتیاز حساب و اعتبار شما را تعیین می کند.
برای افزایش امتیاز وام بانک رسالت می توانید از دو طریق اقدام کنید:
· مدت زمان خواب سپرده را افزایش دهید
انتقال امتیاز از حساب های دیگر
نکاتی برای افتتاح حساب وام در بانک رسالت
برای افتتاح حساب قرض الحسنه در بانک رسالت از طریق سامانه new.mresalat.ir نکات مهمی وجود دارد که باید رعایت کنید:
احراز هویت ویدیویی: برای فرآیند احراز هویت، باید با دوربین جلوی تلفن همراه (سلفی) فیلم ضبط کنید. بنابراین برای افتتاح حساب از تلفن همراه خود وارد سیستم شوید.
در این ویدیو باید شرایط زیر رعایت شود:
دوربین باید کاملاً جلوی صورت شما باشد.
· محل ضبط فیلم باید ساکت و بدون نویز باشد.
نور نباید از پشت شما باشد (بهتر است نور جلوی شما باشد).
· ضبط ویدیو بدون عینک.
زاویه دوربین باید از ابتدا تا انتها ثابت بماند. بنابراین هنگام فیلمبرداری حرکت نکنید و دوربین را در مکانی ثابت قرار دهید.
تعیین محل سکونت: علاوه بر نوشتن آدرس، باید محل سکونت را روی نقشه مشخص کنید. لطفا توجه داشته باشید که کارت بانکی شما به این آدرس ارسال خواهد شد.
انتخاب مرکز اجتماعی: برای تعیین مرکز اجتماعی بانک رسالت پیشنهاد می شود نزدیک ترین مرکز به محل سکونت خود را انتخاب کنید.
آماده سازی اسناد: قبل از شروع فرآیند افتتاح حساب، موارد زیر را آماده کنید:
کارت ملی یا کد رهگیری صاحب حساب
· سیم کارت فعال به نام صاحب حساب
یک ورق کاغذ سفید بدون خط
خودکار آبی یا سیاه
با رعایت این نکات فرآیند افتتاح حساب وام در بانک رسالت به راحتی انجام می شود.
اعتبار سنجی
مدیران2
مرحله سوم ثبت نام وام های بانک رسالت، فرآیند اعتبارسنجی است که برای تعیین میزان وام، مدت بازپرداخت و نوع ضمانت انجام می شود. اعتبارسنجی از طریق سامانه imerat.ir انجام می شود.
اطلاعات مورد نیاز برای ثبت نام در سامانه مرات:
· اطلاعات شخصی
· اطلاعات درآمد
مشخصات شغلی (شامل بارگذاری اسناد مربوط به درآمد)
اطلاعات شغل دوم (در صورت وجود)
نتیجه اعتبار سنجی معمولاً 7 تا 10 روز پس از ارسال درخواست از طریق پیامک اطلاع رسانی می شود و این گواهی به مدت یک سال اعتبار دارد. معیارهای در نظر گرفته شده در اعتبارسنجی عبارتند از توانایی بازپرداخت اقساط، ظرفیت بدهی و سقف تعهد.
تأثیر رتبه اعتباری بر شرایط تضمین وام
پس از تعیین رتبه در سامانه مرات، متقاضیان وام در گروه های مختلف قرار می گیرند. نتیجه اعتبار سنجی تاثیر زیادی در شرایط دریافت وام دارد. گروه های مختلف و مشخصات آنها به شرح زیر است:
رتبه حق بیمه: متقاضی با این رتبه نیازی به ارائه سفته الکترونیکی به عنوان ضمانت ندارد و پرونده به صورت خودکار تکمیل می شود.
رتبه بندی کاملاً مناسب: متقاضی دارای این رتبه باید یک سفته الکترونیکی و یک ضامن معتبر برای امضا در پشت سفته ارائه دهد.
رتبه بندی متناسب: متقاضی دارای این رتبه باید یک سفته الکترونیکی با امضای خود و یک سفته دیگر با امضای ضامن معتبر ارائه دهد.
رتبه نامتناسب: متقاضی با این رتبه نمی تواند تسهیلات دریافت کند.
قبض الکترونیکی را دریافت کنید
سفته الکترونیکی نسخه دیجیتالی سفته سنتی است که به صورت آنلاین صادر می شود. با این نوع سفته، ناشر متعهد می شود در تاریخ معین مبلغی را به گیرنده پرداخت کند. رایج ترین استفاده ها برای گرفتن وام و تضمین عملکرد خوب است.
سفته الکترونیکی مورد تایید بانک رسالت از طریق سامانه ایکاپ به آدرس icup.ir تهیه می شود. ضامن باید قبل از دریافت سفته الکترونیکی حساب باز کرده و ثواب را تایید کند. مدارک مورد نیاز برای خرید سفته شامل مدارک هویتی گیرنده (کد ملی، شماره حساب، شماره همراه و مبلغ سفته) می باشد.
نهایی کردن درخواست وام و امضای قرارداد
مراحل ثبت نام وام بانک قرض الحسنه رسالت تا مرحله چهارم (دریافت سفته الکترونیکی) یکسان است. بسته به نوع وام، مرحله پنجم (نهایی شدن درخواست وام و امضای قرارداد) متفاوت خواهد بود. جزئیات این مرحله به شرح زیر است:
برای نهایی شدن درخواست وام ۴۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۲ درصد باید از طریق بانک قرارداد امضا کنید. با ثبت درخواست تسهیلات و درج اطلاعات مبلغ و مدت وام، درخواست شما ثبت می شود.
پس از ثبت درخواست، پرونده شما بررسی خواهد شد. در صورت تایید درخواست وارد مرحله عقد قرارداد می شوید. با امضای قرارداد به صورت آنلاین، فرآیند وام تکمیل می شود و اعتبار شما معمولاً ظرف 1 تا 2 روز کاری واریز می شود.
وام بانک رسالت بدون ضامن
شاید خیلی ها بپرسند که شرایط دریافت وام بدون ضامن از بانک رسالت چیست؟ رایج ترین شرط تضمین دریافت وام از این بانک، ارائه سفته الکترونیکی است. اگر وام شما نیاز به ضامن دارد، کافی است ضامن شما علاوه بر داشتن رتبه اعتباری خوب، سفته الکترونیکی را نیز امضا کند. بنابراین داشتن ضامن برای متقاضیان وام از بانک رسالت کار سختی نیست.
وام بدون ضامن بانک رسالت به چه کسانی تعلق می گیرد؟ تنها راه دریافت وام بدون وثیقه، داشتن اعتبار عالی است. این به معنای داشتن سابقه خوب در پرداخت وام های قبلی و بدون چک برگشتی یا وام پرداخت نشده است. اگر در گذشته از بانک رسالت وام گرفته اید و اقساط آن را به موقع پرداخت کرده اید و اعتبار بالایی نیز دارید می توانید از طریق هماربانک برای دریافت وام بدون ضامن اقدام کنید.
تلفن پشتیبانی بانک رسالت
مشتریان محترمی که نیاز به پشتیبانی و پاسخ به سوالات خود از کارشناسان بانک رسالت دارند می توانند از طریق شماره تماس 4747-021 با کارشناسان این بانک تماس حاصل نمایند.
نحوه دریافت وام ازدواج / فرزندآوری
برای دریافت وام ازدواج یا فرزندآوری باید ابتدا در سامانه تسهیلات ازدواج یا فرزند بانک مرکزی به نشانی www.ve.cbi.ir ثبت نام کرده و پیامک تعیین شعبه را دریافت کنید. با توجه به اینکه بانک قرض الحسنه رسالت شعبه ندارد و کلیه خدمات به صورت غیرحضوری و آنلاین ارائه می شود، نیازی به مراجعه حضوری نیست. برای تکمیل فرآیند وام، متقاضیان باید به شرح زیر عمل کنند:
ثبت درخواست تطبیق مدارک: ثبت درخواست تطبیق مدارک ازدواج یا فرزند و درخواست عضویت و افتتاح حساب از طریق سامانه «ام رسالت».
نکته اول: پس از ثبت درخواست، افسر مربوطه جهت تایید مدارک به آدرس متقاضی مراجعه می کند.
نکته دوم: از زمان دریافت پیامک حداکثر 12 روز کاری برای تکمیل عضویت، افتتاح حساب و تطبیق مدارک فرصت دارید.
تایید مدارک: در صورت تایید مدارک و داشتن شرایط لازم برای دریافت وام حداکثر ظرف مدت یک هفته پیامکی با نتیجه تایید از سامانه مرات برای شما ارسال می شود.
تکمیل پرونده: پس از دریافت نتیجه تایید، نسبت به تکمیل پرونده خود (خرید سفته الکترونیکی توسط وام گیرنده و ضامن معتبر) از طریق سامانه iCup اقدام نمایید.
تبصره: ضامن باید قبل از خرید و ارائه سفته الکترونیکی، خود را از طریق سامانه مرآت احراز اعتبار کند.
ثبت درخواست وام: پس از دریافت پیامک ثبت نام بهبود از سامانه مرات، نسبت به ثبت درخواست وام وام ازدواج یا فرزندآوری از طریق سامانه همراه بانک یا اینترنت بانک رسالت اقدام کنید.
توجه: در قسمت توضیحات تسهیلات عنوان وام (ازدواج/فرزند) را ذکر کنید.
امضای قرارداد: در نهایت پس از دریافت پیامک امضای قرارداد، امضای الکترونیکی خود را در اینترنت بانک یا نزد بانک رسالت ثبت کنید.
توجه داشته باشید که مراحل 2 تا 5 باید طی 60 روز کاری انجام شود. در صورت عدم انجام این مراحل در زمان مقرر، اطلاعات متقاضی از سامانه تسهیلات ازدواج یا فرزندآوری بانک مرکزی حذف می شود و متقاضی باید مجدداً در سامانه مذکور ثبت نام کند.
شرایط ضامن وام ازدواج بانک رسالت
شرایط ضامن بستگی به میزان وام شما دارد. در صورت دریافت سقف وام یعنی 400 میلیون تومان باید ضامن با گواهی کسر حقوق به بانک ارائه دهید. اما برای مبالغ کمتر فقط یک ضامن با سفته الکترونیک کافی است. در صورت نداشتن ضامن به هر دلیلی افرادی که دارای پروانه کسب هستند می توانند ضامن شما برای وام ازدواج بانک رسالت باشند.