افزایش وام اشتغال ۱۴۰۴ برای یارانه بگیران و سرپرستان خانوارها

بانک مرکزی بخشنامه رسمی به 23 بانک عامل صادر کرد افزایش سقف وام اشتغال و تسهیلات قرض الحسنه مشاغل خانگی، شرکت های دانش بنیان و کارفرمایان.
بر اساس این بخشنامه سقف وام اشتغال انفرادی تا 2 میلیارد تومان و برای طبقه بندی مشاغل مورد تایید بانک مرکزی تا 3.5 میلیارد تومان افزایش یافته است
در این طرح، کارفرمایان و شرکت های دانش بنیان از وام 50 میلیارد ریالی نیز بهره مند می شوند و متقاضیان خرد می توانند بدون ضامن و فقط با سفته یا اعتبار سنجی وام بگیرند.

وام اشتغال در سال 1404 چقدر بود؟ | اطلاعیه رسمی بانک مرکزی

با توجه به بخشنامه بانک مرکزی شماره 04/181972 مورخ 23 مهر 1404میزان تسهیلات قرض الحسنه اشتغال و مشاغل خانگی رسما افزایش یافت.
بر اساس این اطلاعیه:

1. سقف وام شخصی برای مشاغل و مشاغل خانگی: 2 میلیارد ریال (200 میلیون تومان) با بازپرداخت 60 ماهه

2. سقف وام شخصی برای مشاغل مورد تایید بانک مرکزی: 3.5 میلیارد ریال (350 میلیون تومان)

3. سقف تسهیلات کارفرما: 50 میلیارد ریال برای هر کارفرما برای ایجاد هر فرصت شغلی

4. وام استخدام شرکت های دانش بنیان و فناور: 9 میلیارد ریال

5. وام توسعه دانش بنیان با جذب نخبگان: تا سقف 50 میلیارد ریال

این مصوبه جدید مهم ترین تغییر در نظام تامین مالی خرد کشور از سال 1402 به شمار می رود.

هدف از افزایش سقف وام اشتغال چیست؟

بانک مرکزی در بیانیه خود هدف اصلی این تصمیم را اعلام کرد توانمندسازی اقتصادی گروه های کم درآمد، حمایت از کارآفرینان خرد و توسعه مشاغل خانگی پایدار است
افزایش سقف وام اشتغال باعث می شود:

• خانوارهای دارای مهارت یا تولیدکنندگان خانگی می توانند کسب و کار کوچک خود را گسترش دهند.

• کارفرمایان کوچک امکان جذب نیروی کار بیشتر را دارند.

• شرکت های دانش بنیان و فناور منابع لازم را برای توسعه پروژه های نوآورانه فراهم می کنند.

به گفته کارشناسان، این تصمیم می تواند به رونق بخش تولید و کاهش نرخ بیکاری در مناطق محروم کمک کند.

مشاغل مشمول وام اشتغال کدامند؟

طبق مصوبه جدید بانک مرکزی، رسته های شغلی مشمول وام اشتغال شامل مجموعه ای از فعالیت های تولیدی، خدماتی و فناوری توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی شناسایی و به بانک مرکزی معرفی می شوند.

برخی از دسته های اولویت عبارتند از:

• صنایع غذایی، پوشاک و چرم

• دامپروری و پرورش طیور

• گردشگری و اکوتوریسم

• صنایع دستی و فرش دستباف

• مشاغل فناوری و دیجیتال

• تعمیرات، خدمات خانگی و حمل و نقل محلی

در بخشنامه بانک مرکزی آمده است که ردیف های قبلی نامعتبر هستند و فقط رتبه های جدید معرفی شده در چارچوب مصوبه جدید تایید می شود.

وام اشتغال کارفرما؛ برای هر طرح 50 میلیارد ریال

بانک مرکزی در راستای تقویت اشتغال پایدار سقف وام اشتغال کارفرما برای اولین بار به 50 میلیارد ریال افزایش یافته است.
این وام به کارفرمایان اعطا می شود که برای هر نیروی کار جدیددریافت وام اشتغال معادل سقف سرانه (2 میلیارد ریال).

به عبارت دیگر، اگر یک بنگاه اقتصادی 10 نفر نیروی جدید استخدام کند، می تواند تا سقف سقف کار کند 20 میلیارد ریال تسهیلات کارفرمایی برای دریافت

وام استخدام شرکت های دانش بنیان و فناور

یکی از مهمترین محورهای این بخشنامه توجه ویژه به شرکت های دانش بنیان و فناوری است
بر اساس مصوبه هیات عالی بانک مرکزی:

• شرکت های دانش بنیان می توانند تا سقف 9 میلیارد ریال وام بگیرید.

• پروژه های ایجاد و توسعه در حوزه فناوری تا 30 میلیارد ریال امکانات خواهند داشت.

• در صورت جذب یکی از نخبگان بنیاد ملی نخبگان، افزایش 20 درصدی سقف وام حداکثر در نظر گرفته شده است 50 میلیارد ریال قابل پرداخت.

این قسمت از طرح، با هدف حمایت از اقتصاد دانش بنیان و اشتغال متخصصان جوان طراحی شده است.

ضامن و شرایط وام اشتغال

یکی از سوالات متقاضیان این است که آیا دریافت کنند وام اشتغال آیا ضامن لازم است؟
بانک مرکزی در بخش ضمانت بخشنامه شرایط شفافی را اعلام کرده است:

شرایط و ضمانت های وام اشتغال:

• تا سقف 2 میلیارد ریال: فقط با اعتبار متقاضی و سفته یا ضامن

• تا سقف 3.5 میلیارد ریال: با توجه به ماده 7 دستورالعمل اعطای تسهیلات خرد (امکان استفاده از اسناد سبک و اعتبارسنجی)

• برای مبالغ بالاتر یا تسهیلات کارفرما: بر اساس طرح استخدام و اسناد قرارداد

بنابراین متقاضیان وام های کوچک نیازی به ارائه ضامن های متعدد ندارند و می توانند تسهیلات با سفته یا امتیاز اعتبار دریافت کنند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام اشتغال

بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، بانک ها موظف به تسهیل در روند صدور وام اشتغال هستند. مدارک مورد نیاز عبارتند از:

• مدارک هویتی متقاضی (کارت ملی و شناسنامه)

• طرح توضیح شغل یا معرفی نامه از اداره کار

• مدارک محل فعالیت (اجاره یا سند)

• سفته یا ضامن (در صورت نیاز)

• شماره حساب بانکی و کد شبا معتبر

ارائه در پروژه های گروهی یا کارفرمایی لیست بیمه کارمندان و پروانه فعالیت اجباری است.

تاثیر افزایش سقف وام اشتغال بر بازار کار

کارشناسان اقتصادی معتقدند افزایش سقف وام اشتغال در سال 1404 می تواند سه اثر مهم داشته باشد:

1. افزایش نرخ مشارکت اقتصادی: افراد بیشتری برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک انگیزه خواهند داشت.

2. کاهش بیکاری در مناطق محروم: با دسترسی آسان تر به منابع بانکی، اشتغال محلی افزایش می یابد.

3. رونق اقتصاد دانش بنیان: شرکت های فناوری می توانند ظرفیت نوآوری خود را با امکانات جدید گسترش دهند.

به گفته کارشناسان اقتصادی، اگر این طرح با نظارت دقیق و شفافیت همراه باشد، می تواند تاثیر محسوس بر رشد اشتغال جوانان قرار دادن

نحوه بازپرداخت وام اشتغال

مدت بازپرداخت وام استخدامی بسته به نوع طرح 48 تا 60 ماهگی تعیین می شود
بازپرداخت معمولا به صورت اقساط ماهانه انجام می شود و نرخ کارمزد آن بین است 2 تا 4 درصد (قرض الحسنه) است.
در طرح های کارفرما، دوره تنفس تا شش ماه پس از استخدام لحاظ شده است.

بانک هایی که وام اشتغال پرداخت می کنند

23 بانک عامل از جمله بانک ها موظف به اجرای این بخشنامه هستند ملی، سپاه، صادرات، رفاه، توسعه تعاون، کشاورزی و مأموریت اشاره کرد
بانک مرکزی از همه بانک ها خواسته است تا این مصوبه را اجرا کنند. از درخواست اسناد سنگین خودداری کنید و فرآیند را به صورت الکترونیکی و سریع انجام دهید.

پیگیری وضعیت وام اشتغال

متقاضیان می توانند پس از ثبت درخواست خود در بانک عامل، وضعیت پرونده خود را از طریق سامانه های رسمی وزارت تعاون و بانک مرکزی مشاهده کنند.

سیستم های اصلی:

• سیستم کارآمد: kara.mcls.gov.ir

• سامانه بانک مرکزی: cbi.ir

• سامانه وزارت تعاون: mcls.gov.ir

در صورت تاخیر در پرداخت و یا رد درخواست، امکان طرح اعتراض و بررسی مجدد آن وجود دارد.

خلاصه نهایی؛ وام استخدامی 1404 فرصتی برای کارآفرینی است

تصویب افزایش سقف وام اشتغال از سوی بانک مرکزی می توان آن را یکی از مهمترین تصمیمات مالی سال 1404 دانست.
افزایش تسهیلات وام برای مشاغل خانگی، کارفرمایان و شرکت های دانش بنیان می تواند تحرک اقتصادی، اشتغال پایدار و توسعه تولید داخلی برای کمک کردن

بانک مرکزی تاکید کرد که هدف از این طرح حمایت از کارآفرینان واقعی و نه پرداخت های رسمی.
با اجرای صحیح این سیاست هزاران کسب و کار کوچک و خانگی در کشور می توانند وارد مسیر رشد و تولید شوند.

منابع خبری رسمی

1. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران – بخشنامه شماره 04/181972 مورخ 23 مهر 1404